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保費徵費

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有關保險業監管局收取保費徵費的事宜

保險業監管局(「保監局」)由2018年1月1日起,會按照《保險業條例》(第41章)下的《保險業(徵費)規例》及《保險業(徵費)令》(「法例」),透過保險公司向保單持有人收取保費徵費(「徵費」)。首階段的徵費率為每張保單於每保單年度保費的0.040%,並會循序漸進調整至最高0.100%(以保監局最新公佈為準),而每張保單於每個保單年度所需繳付的徵費設有上限。

除獲法例豁免的保單(包括再保險保單、專屬自保保險公司承保的保單、海運、空運及貨運業務的保單)外,徵費適用於所有新造或現有的人壽保險及一般保險(例如旅遊保險、汽車保險、財產保險及家居保險等)保單。因此,保單持有人就徵費範圍內的保單繳付保費時,須同時繳付徵費。

下表列出了人壽保險及一般保險於各徵費期的徵費比率和上限:

 徵費期(以保單週年日或保單日期計算 )徵費率人壽保險年度徵費上限(港幣) *一般保險年度徵費上限(港幣)
首階段 2018年1月1日至2019年3月31日
(包括首尾兩日)
0.040% 40 2,000
第二階段 2019年4月1日至2020年3月31日
(包括首尾兩日)
0.060% 60 3,000
第三階段 2020年4月1日至2021年3月31日
(包括首尾兩日)
0.085% 85 4,250
第四階段 2021年4月1日起(包括該日) 0.100% 100 5,000

 * 港元以外的其他保單貨幣,以當時適用的兌換率換算相等的徵費上限港幣金額。

您亦可瀏覽保監局網站 www.ia.org.hk 以瞭解有關詳情。

 

中國人壽(海外)對人壽保險的徵費安排

為協助人壽保險的保單持有人向保監局繳交徵費,中國人壽(海外)由2018年1月1日起就人壽保險實施以下措施:

  1. 將會從繳付的金額及/或保費暫收賬戶中扣除所需的保費及徵費。如繳付的金額及/或保費暫收賬戶的結餘不足以同時扣除所需的保費及徵費,我們會先扣除到期的保費。
  2. 如所繳付的金額是用作繳付徵費,我們會先扣除最前期的逾期徵費(如有)。
  3. 如保單是選擇自動繳交保費方式(如:以自動轉賬、紅利、可支取現金或保證年金金額抵付保費),我們將會於扣除保費時同時扣除徵費。
  4. 如保單因未有收悉到期保費而按合約訂明的方式(如:自動保費貸款、保單存款等抵付保費)支付到期保費以維持保單效力,徵費不會以同一方式扣除,保單持有人需另行以其他繳費方式繳付相應之徵費。而保單持有人所繳付的金額會先償還逾期保費及利息(如有),餘額(如有)再繳付徵費。
  5. 如保單已申請預繳保費,請參閱我們在每期保費到期日前發出的《繳費通知書》。有關通知書內會列明相應之徵費金額。

以下為收取人壽保險徵費的常見問題(包括行政處理程序)。

 

常見問題 - 人壽保險

  • 1. 誰是保險業監管局(下稱「保監局」)?

    保監局是一個獨立於政府及保險業界的監管機構。賦權於《保險業條例》(第 41 章),保監局的主要職能是規管和監督保險業界,保障現有及準保單持有人的利益,及促進保險業的整體穩定。

  • 2. 甚麼是保費徵費(下稱「徵費」)?

    徵費是由行政長官會同行政會議根據《保險業條例 》(第 41 章)第 134 條作出的。徵費將透過保險公司向保單持有人徵收,再由保險公司把有關徵費轉交保監局,以支持該局的營運成本。

  • 3. 《保險業(徵費)令》在何時實施?

    《保險業(徵費)令》由 2018 年 1 月 1 日起實施。所有於2018年1月1日或以後的新造保單必須繳付徵費;而現有生效並仍需繳付保費的保單,首次徵費會由每張保單在2018年的保單週年日起開始收取。

  • 4. 我於何時需要繳交徵費?

    保單持有人需要在繳付保費時同時繳付徵費。

  • 5. 如不按時繳交徵費,將會有什麼後果?

    保單持有人需要在繳付保費時同時繳付徵費。如未能按時繳交徵費,即屬違法,保監局可向該保單持有人施加最高港幣5,000元的罰款,亦可循民事程序追討欠付的徵費。

  • 6. 《保險(徵費)令》規定的徵費率是多少?

    徵費會按照保費的百分比計算。《保險(徵費)令》規定的人壽保險的徵費率如下:

    徵費期(以保單週年日或保單日期計算 ) 徵費率 年度徵費上限*
    首階段 2018年1月1日至2019年3月31日
    (包括首尾兩日)
    0.040% 港幣40元
    第二階段 2019年4月1日至2020年3月31日
    (包括首尾兩日)
    0.060% 港幣60元
    第三階段 2020年4月1日至2021年3月31日
    (包括首尾兩日)
    0.085% 港幣85元
    第四階段 2021年4月1日起
    (包括該日)
    0.100% 港幣100元

     * 港元以外的其他保單貨幣,以當時適用的兌換率換算相等的徵費上限港幣金額。

    例子1

    陳小姐現有一張生效並仍需繳付保費的保單,下一次保單週年日為2018年2月1日,年繳保費為港幣9,000元。於首階段,陳小姐繳付2018年2月1日的到期保費時所需繳付的徵費計算如下:

    (保費)港幣9,000元 x(徵費率)0.040% = 港幣3.6元

    首階段所設定的年度徵費上限為港幣40元,而上述徵費計算的結果在年度徵費上限內,因此,陳小姐繳付2018年2月1日的到期保費時所需繳付的徵費為港幣3.6,保費連徵費合共為港幣9,003.6元。

    例子2

    李先生現有一張生效並仍需繳付保費的保單,下一次保單週年日為2018年3月15日,年繳保費為港幣150,000元。於首階段,李先生繳付2018年3月15日的到期保費時所需繳付的徵費計算如下:

    (保費)港幣150,000元 x(徵費率)0.040% = 港幣60元

    首階段所設定的年度徵費上限為港幣40元,而上述徵費計算的結果超出年度徵費上限,因此,李先生繳付2018年3月15日的到期保費時所需繳付的徵費為港幣40,保費連徵費合共為港幣150,040元。

    例子3

    張小姐現有一張生效並仍需繳付保費的保單,下一次保單週年日為2018年5月12日,月繳保費為港幣15,000元。於首階段,張小姐的保單於2018年保單年度所需繳付的徵費計算如下(下表金額以港幣計算):

    保費到期日 應繳保費 (1) 徵費率 保費徵費 (2) 總金額 (1)+(2)
    2018年5月12日 15,000 0.040% 6.00 15,006
    2018年6月12日 15,000 0.040% 6.00 15,006
    2018年7月12日 15,000 0.040% 6.00 15,006
    2018年8月12日 15,000 0.040% 6.00 15,006
    2018年9月12日 15,000 0.040% 6.00 15,006
    2018年10月12日 15,000 0.040% 6.00 15,006
    2018年11月12日 15,000 0.040% 4.001 15,004
    2018年12月12日 15,000 0.040% 0.002 15,000
    2019年1月12日 15,000 0.040% 0.002 15,000
    2019年2月12日 15,000 0.040% 0.002 15,000
    2019年3月12日 15,000 0.040% 0.002 15,000
    2019年4月12日 15,000 0.040% 0.002 15,000

    1. 首階段所設定的年度徵費上限為港幣40元,而於2018年5月12日至2018年11月11日期間的徵費已達港幣36元,因此於2018年11月12日所需繳付的徵費為港幣4元。
    2. 由於首階段所設定的年度徵費上限為港幣40元,而於2018年5月12日至2018年12月11日期間的徵費已達有關上限,因此張小姐於該保單年度的餘下月份無需再繳付徵費。
  • 7. 我可以直接向保監局繳交徵費嗎?

    不可以。根據《保險業(徵費)規例》,保單持有人必須透過保險公司向保監局繳交徵費。

  • 8. 中國人壽(海外)會如何從我繳付的金額中扣除所需的保費及徵費?

    我們將會從您繳付的金額及/或保單暫收賬戶(如適用)中扣除所需的保費及徵費。如您繳付的金額及/或保單暫收賬戶的結餘不足以同時扣除所需的保費及徵費,我們只會扣除到期的保費而不會扣除徵費。

  • 9. 如我的保單是選擇以自動轉賬、紅利、可支取現金或保證年金金額抵付保費的自動繳交保費方式支付保費,中國人壽(海外)會同時扣除有關之徵費嗎?

    會,如您的保單是以自動轉賬、紅利、可支取現金或保證年金金額抵付保費的自動繳交保費方式繳交保費,我們會於扣除保費時同時扣除徵費。如您不同意前述預設安排,您可以更改繳費方法為非自動繳交保費方式以繳付保費及徵費。

  • 10. 如我的保單因未有繳付到期保費而按合約訂明的方式(如:自動保費貸款、保單存款等抵付保費)支付到期保費以維持保單效力,中國人壽(海外)會同時扣除有關之徵費嗎?

    不會,如您的保單是因欠繳保費而按合約訂明的方式(如:自動保費貸款、保單存款等)支付到期保費以維持保單效力,徵費不會與保費一同扣除或產生利息。您需另行以其他繳費方式繳付相應之徵費。您所繳付的金額會先償還逾期保費及利息,餘額再繳付逾期徵費。

  • 11. 如我的保單已申請預繳保費,中國人壽(海外)會通知我繳交有關之徵費嗎?

    如您的保單已申請預繳保費,請參閱我們在每期保費到期日前發出的《繳費通知書》。有關通知書內會列明相應之應繳徵費金額。

  • 12. 我一直透過銀行自動轉賬扣除每期保費,日後徵費是否會跟保費一同扣賬?如是,我是否需要重新填寫並遞交相關的銀行直接付款授權書,提高可扣賬金額以繳付徵費?

    倘您以自動轉賬形式繳付每期保費,我們會於每次扣除保費的同時一併扣除所需徵費。另外,您應向銀行了解或重設提取上限。

  • 13. 如我現時是以自動轉賬繳交保費並設有提取上限,該怎樣做以配合徵費之實施?

    我們會於自動轉賬扣除保費時同時扣除徵費,倘若您的自動轉賬戶口設有的提取上限不足以同時繳交續期保費及相關徵費,我們建議您應向銀行了解或重設提取上限,以配合徵費之實施。

  • 14. 如我不繳交徵費,保單會被取消嗎?

    不會。如您只繳交保費而不繳交徵費,保單並不會因此而被取消。然而,保單持有人必須留意,如未能按時繳交徵費,即屬違法,保監局可向該保單持有人施加最高港幣5,000元的罰款,亦可循民事程序追討欠付的徵費。

  • 15. 如我不繳交徵費,我要求增加附加保障 / 更改保單的申請會被接納嗎?

    即使您只繳交保費而不繳交徵費,為保障您的權益,您要求增加附加保障 / 更改保單的申請仍然會被接納。然而,保單持有人必須留意,如未能按時繳交徵費,即屬違法,保監局可向該保單持有人施加最高港幣5,000元的罰款,亦可循民事程序追討欠付的徵費。

  • 16. 徵費實施後對我的保單保障及/或回報會有影響嗎?

    不會。