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健康人生(健康系列)

危疾全裕備保險計劃 / 危疾全裕備保險計劃 (強護版)

未來不能預測,但可以做好準備! 突如其來的危疾,例如癌症,可即時令生活出現混亂,患者不僅是身體和情感上受到困擾,可能的經濟負擔更是無法預計。家庭收入頓時突減,加上支付危疾醫療費用,恢復期間的保健服務、特殊藥物和補品等費用,更難以計算。倘若罹患癌症,治癒後亦有復發機會。幸好現時先進的醫療科技能治癒多種「嚴重病症」,如患者能獲適時的治療,都能順利康復,繼續享受人生。

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計劃特色

危疾全裕備系列 「本系列」包括危疾全裕備保險計劃 (「基本計劃」)及危疾全裕備保險計劃 (強護版) (「強護版計劃」)是全面及彈性的危疾保險計劃。計劃為您提供「嚴重病症」保障及「特別疾病」保障,而「強護版計劃」更提供多重癌症保障,以提升您的保障,讓您無懼轉變,專注安心康復。

  • 計劃特點
    • 180%# 「嚴重病症」保額保障
    • 最高達3次「特別疾病」保障賠償^
    • 強護版獨有多重癌症保障,為可能癌症復發作好準備
    • 最高2次保證可支取現金作退休零用錢之用
    • 結合全面危疾、多重癌症保障、可支取現金、意外及人壽保障於一身

    # 受保人66歲生日的保單週年日之前

    ^ 詳情請參考受保疾病一覽表內的「特別疾病」保障受保病症 。

  • 180%「嚴重病症」保額保障

    本系列提供多達60種「嚴重病症」包括癌症、中風及心臟相關嚴重疾病。中年人士正值事業豐收和家庭發展期,突如其來的「嚴重病症」對自己和家人的經濟影響甚大。如受保人在66歲保單週年日之前,經診斷證實患上受保之「嚴重病症」的其中一項,可獲金額為保額之180% 的賠償。若受保人在66歲保單週年日或之後,經診斷證實患上受保之「嚴重病症」的其中一項,則可獲金額為保額之100% 的賠償。此保障的賠償金額需加上終期紅利(非保證)1(如有),扣除所有保單負債(如有),及減去已支付之賠償(如有)。當「嚴重病症」保障賠償後2,此保單即告終止。
    有關涵蓋的「嚴重病症」詳情,請參閱受保疾病一覽表。

  • 最高達3次「特別疾病」保障賠償

    本系列為您提供多達19種「特別疾病」保障3,包括原位癌3、早期甲狀腺癌或早期前列腺癌、自閉症、嚴重阻塞性睡眠窒息症和嚴重哮喘等疾病。此19種「特別疾病」分為4個組別,每個組別可獲預支基本計劃的當時保額(即已反映任何保額之調整或扣除本計劃已賠償的金額(如有))的20%作為賠償,4個組別總賠償次數最高共3次,而總賠償上限以每受保人計為港元550,000 / 美元68,750 (較先者為準)3。由於基本計劃的保額於賠償後被調低,保費及現金價值將會因此而作出相應調整。

    假設受保人的保額為1,000,000港元,倘若被政府認可的註冊執業西醫診斷患上其中一種受保「特別疾病」,將可獲200,000港元的賠償,即基本計劃的當時保額1,000,000港元之20%。本計劃的保額亦會隨之而調低至800,000港元。數年後,如其後受保人再被政府認可的註冊執業西醫診斷患上在另一組別中(原位癌除外)的其中一種受保「特別疾病」(2次「特別疾病」期間並沒有其他賠償),將可獲160,000港元的賠償,即基本計劃的當時保額800,000港元之20%。本計劃的保額亦會隨之而調低至640,000港元。

    有關涵蓋的「特別疾病」詳情,請參閱受保疾病一覽表。

  • (強護版計劃獨有) 多重癌症保障:

    癌症的復發病例屢見不鮮,強護版計劃擁有全部基本計劃的保障,更有多重癌症保障是為需要更多保障的你而設。強護版計劃提供高達3次之癌症賠償4,若受保人於66歲保單週年日之前被診斷患有首次癌症,賠償金額為原保額之180%,其後最多2次可獲原保額之100% 作為賠償,唯每次癌症的確診日期之間必須相隔至少3年(包括首尾兩日)4。即使受保人癌症復發,也可獲得適切保障,積極投入康復治療。

     強護版計劃的受保人如首次罹患癌症獲「嚴重病症」賠償後,將不用支付未來保費亦能繼續享受到多重癌症保障,真正安心無憂。倘若首次「嚴重病症」並非癌症,強護版計劃會於「嚴重病症」保障賠償後終止。

  • 人壽、額外意外身故保障及保單滿期

    本系列保障至受保人100歲。如受保人身故,受益人可獲相等於基本計劃的當時保額之100%,加終期紅利(非保證)1(如有),累積保證可支取現金5及利息(如有),扣除所有保單負債(如有)之身故賠償。如若受保人在66歲前不幸意外身故6,額外獲基本計劃的當時保額之100%意外身故賠償。在受保人100歲保單滿期時,可獲得一筆相當於基本計劃的當時保額之金額(保單內終期紅利1(如有)及累積保證可支取現金5及利息(如有)亦會同時給付,但需減去任何保單負債),百歲豐盛。

  • 保證可支取現金

    受保人最高可領取2次保證可支取現金5。首次保證可支取現金將於受保人70歲生日隨後的保單週年日派發相等於基本計劃的當時保額的保額之10%,第二次保證可支取現金將於受保人80歲生日隨後的保單週年日派發相等於基本計劃的當時保額之10%作為退休資助。受保人若早前已獲「特別疾病」賠償後,仍可獲保證可支取現金。但如受保人已獲「嚴重病症」保障賠償後,保證可支取現金將不適用。

  • 終期紅利(非保證)1

    終期紅利(非保證)1將於身故賠償、首次「嚴重病症」保障賠償、退保時派發或保單滿期時派發。如發生的時間在保單年度中,將派發上一個保單週年日的終期紅利的金額。

  • 第二醫療意見

    透過第二專業醫療單位7的專業意見 協助提供疾病治療參考資料。

  • 國際緊急救援服務8

    如受保人在香港以外地區患病或意外受傷,可免費享用24小時國際緊急救援服務的周全保障。

計劃細節

危疾全裕備 enrolment term

危疾全裕備 covered CI

危疾全裕備 special diseases

備註:

  1. 終期紅利(非保證)為一次性分紅,並不是永久附加於本計劃上,在某些情況下,終期紅利可能為零。退保時金額相比其他情況下的金額較低。
  2. 「嚴重病症」保障賠償將賠付予於確診日期起計的14天內(包括首尾兩日)仍然生存的受保人;若仍然生存的受保人未滿18歲,「嚴重病症」保障賠償則賠付予保單持有人。當賠付「嚴重病症」保障賠償後:(1)若「嚴重病症」保障就癌症之外的其他「嚴重病症」作出賠付,本保單即告終止;或(2)若「嚴重病症」保障就癌症作出賠付:(i)其後基本壽險之未到期保費可獲豁免。於索償期間,保費仍需繳付直至中國人壽(海外)批核索償。保費豁免將以本保單的保費繳付方式(即按月、季、半年或年)執行;(ii)其後本保單的責任範圍只限於多重癌症保障,保單期滿利益、身故賠償、意外身故保障、可支取現金、「特別疾病」保障及「嚴重病症」保障隨即終止;及(iii)本計劃及其附加保障(如有)的保額、保費及保證現金價值將因為已賠付「嚴重病症」保障賠償而降為零。
  3. 組別1的總賠償次數最多為2次,第2次賠付的原位癌所在器官須於首次賠付所在器官不同,才可獲此組別第2次賠付條件。受保人如同時受保於本計劃及其附加保障及其他由本保險公司保險計劃承保的相同保障,受保人可獲得之最高賠償金額以當中較高者為準。
  4. 當「嚴重病症」保障賠償後,而受保人其後被註冊醫生確診再患有「嚴重病症」定義中的癌症,及該癌症之確診日期與本保單下曾獲賠付的癌症之確診日期相隔至少三年(包括首尾兩日),並符合以下狀況:(a) 與之前曾作出賠償癌症無關的新癌症; 或(b)之前曾作出賠償的癌症的復發癌症或轉移性癌症; 或(c)之前曾作出賠付的癌症的延續性癌症,而受保人於之前的癌症及其後延續性癌症之間的確診日期之間(包括首尾兩日)已接受或正接受專科醫生具醫療上必要及積極的治療。有關多重癌症保障,受保人須於癌症確診日期起計的14天內仍然生存(包括首尾兩日)。
  5. 客戶可隨時提取已派發之保證可支取現金而不會被收取提取費用,然而提取保證可支取現金有機會影響保單價值及身故賠償。
  6. 倘受保人因意外引致意外受傷,且自意外受傷發生當日起計180日(包括首尾兩日)內因該意外受傷引致身故。
  7. 第二醫療意見由中國人壽(海外)指定的第三方服務Mediguide供應商提供。中國人壽(海外)並非服務供應商,故不會對有關服務的質素負上任何責任。中國人壽(海外)保留隨時修訂有關條款及細則之權利,而不需另行通知。
  8. 24小時國際緊急支援服務由Inter Partner Assistance Hong Kong Limited負責。有關服務按照Inter Partner Assistance Hong Kong Limited之條款及細則提供。中國人壽(海外) 保留隨時修訂有關條款及細則之權利,而不需另行通知。
  9. 於保費供款年期內需收取保單費用,金額為每年200港元/25美元(視乎保單貨幣而定),此費用將隨保費一併收取。
  10. 如選擇以按年繳交及預繳保費的方式支付保費,客戶可一筆過全數提取尚未使用的預繳金額(包括利息,如有),惟中國人壽(海外)將收取相當於款項的2%作手續費。最低收費為100港元或5美元。客戶只可行使權利一次。
免責聲明

有關產品完整的定義、條款及條件,請參閱有關產品的保單文件。此外,請詳閱所有相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

  1. 本保單由中國人壽保險(海外)股份有限公司 (「中國人壽(海外)」或「我們/我們的」)承保,中國人壽(海外)負責保單的內容、核保及賠償事宜。在提交申請前,您必須完全明白產品所涉及的風險,以及考慮產品是否適合您的個人需要及負擔能力。 
  2. 所有核保及理賠決定均取決於中國人壽(海外)。我們將根據您所提供的資料而決定接受或拒絕投保申請,如屬拒絕申請個案,我們將退回全數已繳交之保費(利息除外)。 
  3. 除外責任 – 適用於「特別疾病」保障「嚴重病症」保障多重癌症保障(如適用) - 因下列情況不論是直接或間接所引致的後果,不在本條款的責任範圍內: (1) 本保單生效日或復效日(以較後者為準) 起 90天內所蒙受的病症(由意外引致除外);(2) 本保單生效日前或復效日前(以較後者為準)固有疾病或先天固有疾病(除自閉症外);(3) 若經診斷證實的癌症為前列腺癌或甲狀腺癌症,受保人其症的確診日期時為70歲以上; (4) 感染人類免疫力缺乏病毒(HIV)所引致之任何疾病,包括愛滋病(AIDS)和/或各種突變,衍生或變異(「嚴重病症」第2及38項除外);(5) 自加傷害、自殺 (不論神志清醒與否)引致的疾病或手術;(6) 服用藥物(具有專業資格的醫生處方的藥物除外)、濫用酒精或服用毒藥。  適用於意外身故保障 - 因下列情況不論是直接或間接所引致的後果,不在本條款的責任範圍內: (1) 在宣戰或不宣戰之戰爭、內戰、革命或任何軍事行動;(2) 叛亂、騷動、暴動、罷工或恐怖活動;(3) 由於核子武器、核子游離輻射、核子燃料或其燃燒後產生的廢料所致輻射的沾染。上述核子燃燒包括自發的核子分裂在內;(4) 在宣戰或不宣戰之戰爭期間、任何軍事行動期間或鎮壓叛亂時,受保人服役執行任務;(5) 直接或間接因受保人參與空中飛行引致,如受保人以乘客身份乘搭商業航空公司按規定的載客航線行駛的飛機除外;(6) 無論當時神智是否清醒,受保人作出或企圖作出蓄意自我傷害或自殺(不論是否屬重刑罪);(7) 分娩、懷孕、小產或墮胎,儘管由意外引致加速或產生;(8) 因疾病、傳染病或非意外事故而施用外科手術;(9) 毒藥、毒氣或毒霧,不論服用或吸入時自願與否。受保人在火災中意外吸入者除外;(10) 以專業運動員身份參與運動或透過該運動賺取收入或報酬;(11) 參加狩獵、攀山、賽車、賽馬、滑雪、滑水、潛水、降傘、飛翔、拳擊或其它各種競賽或表演;(12) 事故發生時,受保人正以職業司機身份在香港及澳門以外地區進入、駕駛、操作、維修、乘搭或離開車輛或任何陸上運輸工具;(13) 被襲擊、被謀殺、叛亂、暴動、民事騷亂、罷工或進行逮捕,而事發時受保人是全職或兼職警務人員或受訓學員,或是懲教署官員或成員;(14) 被襲擊、被謀殺、叛亂、暴動、民事騷亂或罷工,而事發時受保人任職消防員或以消防員身分當值並在發生火警時參與滅火或救人及保護財產活動。   另一方面,本文所載資料只供參考之用,有關準確的條款及細則以及限制,例如不可爭議條款、自殺及欺詐等,請參閱「保單規章」。
  4. 賠償限制 – 在保單有效期內,若受保人被註冊醫生確診,同時患有多於一項受保疾病一覽表內所述的疾病,受保人只可獲得其中一項的賠償(以較大者為準),意外身故保障除外。
  5. 欠繳保費/自動保費貸款 - 您應按所選的保費繳付期準時繳交保費。倘若在繳費寬限期前仍未繳交到期保費,保費將以貸款形式自動從保單中扣除。所有保單貸款均帶利息,並以我們不時採用的利率計算,而有關利率則刊登於公司網站www.chinalife.com.hk。累算的利息將成為保單負債的一部分。當貸款餘額多於基本計劃的保證現金價值時,保單將會被取消而您將蒙受有關保障及財務損失。在此情況下,保單的退保價值將用於償還貸款結餘(包括利息),任何剩餘金額將退回給您。
  6. 紅利及/或派息理念 – 本計劃屬於分紅及/或提供積存利息之保險計劃,從保單收取的保費將會按中國人壽(海外)之投資策略投資在不同資產上。保單持有人將根據其保單利益條款內有關條款透過宣佈的紅利及/或積存利率分享中國人壽(海外)投資資產中的盈利。中國人壽(海外)會確保保單持有人之間的盈利公平分配,也同時確保保單持有人和中國人壽(海外)之間的合理盈利分配。中國人壽(海外)將每年最少檢視及釐定紅利及/或積存利率一次,現時紅利及/或積存利率的預期並非保證,改變會隨著相關保單的整體表現及其他因素包括但不限於投資回報、營運開支、理賠、佣金、續保率、過往經驗及對未來展望。此外,中國人壽(海外)亦會考慮所有因素的過往經驗及未來展望,而此等因素包括但不限於:

    理賠–包括產品所提供的身故賠償以及其他保障利益的成本。

    投資回報–包括利息收入、紅利收入、息率前景及與本產品相關資產的市場價格變動。

    支出–包括與產品直接(例如:佣金、核保支出、保單繕發及繳付保費費用)及間接(例如:一般行政費用)有關的費用。

    保單持續性–包括保單終止及部分退保的經驗。

     註:過往紅利派發或派息的表現,並不代表本保單將來派發紅利或派息的指標。

  7. 投資理念、政策及策略 – 中國人壽(海外)致力維持減少投資回報波幅,提供穩定回報的投資理念。投資主要包括債券及其他固定收入資產,如政府及公司債券在內的債券及其他固定收入工具,以支持保證的財政責任。為提高資產的財務表現,中國人壽(海外)會投資於股票類型資產及其他投資工具如互惠基金、以及直接/間接投資於物業或商業機構。 
    投資組合分散投資於不同地區及/或行業。投資策略可能根據市況及經濟前景而改變。中國人壽(海外)會於年結通知書內就有關改變而造成的紅利及/或積存利率變更及對保單的影響通知保單持有人。
    中國人壽(海外)目前就分紅及/或提供積存利息之產品之投資策略如下:

    資產類別 

    目標資產組合(%)

    債券及其他固定收入資產

    50% 至 90%

    股票類型資產及其他投資

    10% 至 50%

    有關中國人壽(海外)過往紅利的資料、紅利及/或派息理念、投資理念、政策及策略,以及履行比率,請參閱中國人壽(海外)網頁www.chinalife.com.hk/products/dividendandinvestment
  8. 冷靜期之權利 - 您有權在冷靜期內以書面通知中國人壽(海外)取消保單並取回已繳保費,惟您必須未曾於本保單下作出過任何索償。有關書面通知必須由您簽署,並確保由發出新保單或可領取保單通知書給您或您的代表後起計21日內(以較先者為準),呈交至香港灣仔軒尼詩道313號中國人壽大廈22樓。

 

本產品有哪些風險?

信貸風險:

本產品由中國人壽(海外)發出的人壽保險產品。任何已繳保費將成為我們的資產的一部分,而我們的財務實力將影響我們履行保單條款的責任,因此本產品受我們的信貸風險所影響。

 

退保風險:

本計劃的儲蓄部分涉及風險,可能會招致虧損。如於早年退保,您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。

 

匯率及貨幣風險:

任何涉及外幣的交易都會涉及風險,例如政治或經濟狀況改變可能大幅影響貨幣價格或其流動性;而在轉換貨幣時也可能因匯率波動而招致經濟損失。您應留意潛在的貨幣風險並決定應採用哪種保單貨幣。

 

通脹風險:

由於通脹會導致未來生活費用增加,即使中國人壽(海外)履行所有有關保單條款及責任,您現有的預期保障及/或回報可能無法滿足您未來的需求。

 

流動性及提取風險:

您須持有保單及繳付保費至指定年期。倘若在保障滿期日前退保,您將蒙受財務損失。倘若您從保單中提取部分款項,將會影響您的保單價值、身故賠償及其他保單價值及需繳付有關手續費(如有)。 

 

非保證利益:

本計劃包括非保證利益及/或回報。將來可得的確實利益及/或回報可能與產品資料所顯示之利益及/或回報不同,而產品資料僅作說明之用。

 

保單終止:

基本計劃於下列任何一項最先發生時自動終止:(a)本基本計劃失效或退保;(b)已達到基本計劃之保障滿期日;(c)受保人身故;(d)於保費到期日後31日內仍未繳交到期保費,且本沒有任何剩餘保證現金價值;(e)於賠付「嚴重病症」賠償後;或(f)於賠付「嚴重病症」賠償後。

強護版計劃於下列任何一項最先發生時自動終止:(i)保單終止條款與基本計劃第(a)點至第(f)點相同;(ii)於賠付「嚴重病症」賠償後(癌症除外);(iii)按照原基本計劃保額的100%金額賠償,而最高總賠償次數為2次,本保單即告終止。

 

保費調整

中國人壽(海外)保留絕對權利及酌情權調整保單應繳保費,而導致保費調整的因素可包括但不限於由本產品引致及/或有關本產品之整體索償及退保情況、投資回報及開支等因素。

 

免責聲明 本網站所包含之所有資料,包括文字、圖表、相關網站或其他項目只作一般參考用途,並非旨在提供適用於各產品及服務的所有條款及不適用範圍。詳細資料請參閱實際保單或有關產品或服務之協議。