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健康人生(健康系列)

「守護您」終身危疾保障計劃

現時醫學昌明,即使不幸患上嚴重疾病,治癒的機會較以往為高;然而,嚴重病症(例如癌症)復發情況普遍,而且更有年輕化趨勢,當中的醫療及復康費用龐大。

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計劃特色

有別於只提供一次賠償的嚴重病症保障計劃,「守護您」終身危疾保險計劃及「附加多重危疾保障」提供多達5次的嚴重病症保障,涵蓋高達42種嚴重疾病及多項成人及兒童特別疾病,即使疾病再次來襲,亦可從容面對,讓您和家人獲得更全面的保障。

  • 42種嚴重病症保障「守護您」終身危疾保險計劃(「基本計劃」)保障多達42種嚴重病症,包括癌症、心臟病及中風,保障受保人至100歲。如經診斷證實患上任何一種受保的嚴重病症,將可獲得一筆相等於保額的現金賠償,以應付突如其來的醫療費用或日常開支,惟賠償金額須扣除任何因「特別疾病」而已支付的賠償。
  • 16種特別疾病保障1 除嚴重病症保障外,基本計劃更備有10種成人特別疾病(適用於年滿18至85歲的受保人),及6種專為兒童而設的特別疾病保障(保障至受保人17歲)。如受保人證實患上任何一種特別疾病,可獲預支基本計劃當時保額(即已反映任何保額之調整或扣除本計劃已賠償的金額(如有)) 的20%或240,000港元 / 30,000美元作為賠償,以較低者為準。
    假如受保人同時受保其他由中國人壽(海外)承保的特別疾病,本項保障之賠償總金額將不會超過240,000港元 / 30,000美元,而特別疾病保障亦會於賠償後被終止。由於基本計劃的保額於賠償後被調低,保費及現金價值將會因此而作出相應調整。
  • 附加多重危疾保障 當基本計劃支付嚴重病症賠償後,您仍可獲「附加多重危疾保障」所提供的嚴重病症。即使再次患上「附加多重危疾保障」受保的嚴重病症,仍可獲充足支援以應付所需醫療開支。
  • 提供紅利讓您靈活運用 在基本計劃生效期間,您每年可享有非保證紅利。您可將紅利累積於保單戶口內生息2,亦可以選擇提取或用來抵付保費。
  • 期滿金額賀百歲生辰 於受保人100歲保單滿期時,可獲一筆相等於當時保額及累積紅利及利息(如有)的金額,以慶祝受保人百歲生辰。倘若不幸受保人於保單滿期前身故,受益人仍可獲相等於保額的身故賠償。
  • 自選供款期 基本計劃的供款期為10、15或20年,您可按個人需要選擇。
  • 國際緊急救援服務3 如受保人在香港以外地區患病或因意外受傷,可免費享用24小時國際緊急救援服務的周全保障。
  • 附加保障 您更可因應個人需要加入指定的附加保障,讓保障更全面。
  • 附加多重危疾保障
    • 5次嚴重病症保障
      附加多重危疾保障涵蓋39種嚴重病症,提供高達5次賠償(當中包括基本計劃的首次賠償),每次賠償為保額的100%,保障至受保人100歲。受保之嚴重病症共分為5個組別,除癌症賠償外,每次嚴重病症賠償必須為來自不同組別的疾病4
    • 5次癌症賠償
      上述5次的嚴重病症保障4中,可包括高達5次的癌症賠償(當中包括基本計劃的首次賠償)。即使相同的癌症復發或患上不同的癌症5,也可得到保障,每次癌症賠償為保額的100%。
    • 賠償後豁免日後保費
      於基本計劃作出首次嚴重病症賠償後(特別疾病除外),附加多重危疾保障其後的保費將自動豁免,延續保障,讓受保人更安心接受治療。
      「附加多重危疾保障」必須與基本計劃同時投保。如「附加多重危疾保障」被取消,基本計劃亦會被一併終止。
「守護您」終身危疾保險計劃及附加多重危疾保障所保障的嚴重病症
組別一:癌症
  • 癌症
組別二:與心臟及血管有關的疾病
  • 主動脈手術
  • 心肌病
  • 冠狀動脈搭橋手術
  • 原發性肺動脈高血壓
  • 急性心肌梗塞
  • 心瓣手術
  • 腎衰竭
  • 主要器官移植 (腎臟、心臟)
  • 囊腫性腎髓病
  • 中風
組別三:與神經系統有關的疾病
  • 嚴重癡呆 (包括阿滋海默症)
  • 植物人
  • 細菌性腦膜炎
  • 良性腦腫瘤
  • 雙目失明
  • 腦炎
  • 失聰
  • 喪失語言能力
  • 嚴重腦部創傷
  • 運動神經元病
  • 多發性硬化症
  • 肌營養不良症
  • 癱瘓
  • 柏金遜症
  • 脊髓灰質炎
組別四:與器官衰竭有關的疾病
  • 再生障礙性貧血
  • 慢性肝衰竭
  • 慢性呼吸衰竭
  • 爆發性肝炎
  • 因輸血感染人類免疫力缺乏病毒
  • 主要器官移植 (肝臟、肺、胰腺、幹細胞)
  • 因職業感染人類免疫力缺乏病毒
組別五:其他嚴重疾病
  • 急性壞死性胰腺炎
  • 克隆氏病
  • 肢體缺失
  • 嚴重灼傷
  • 嚴重類風濕關節炎
  • 潰瘍性結腸炎

以及三項列入「守護您」終身危疾保險計劃(基本計劃),但不屬附加多重危疾保障所保障的嚴重病症6
末期疾病
昏迷
失去獨立生活能力

「守護您」終身危疾保險計劃所保障的16種特別疾病
10種特別疾病適用於18至85歲之成人
血管成形術、乳房原位癌、子宮頸原位癌、子宮原位癌、早期卵巢癌、輸卵管原位癌、陰道原位癌、早期前列腺癌、睪丸原位癌、系統性紅斑狼瘡

6種特別疾病適用於出生後15天起至17歲之兒童:
一型糖尿病、風濕熱瓣膜病變、斯蒂爾病、自閉症、川崎病、嚴重哮喘

計劃細節

「守護您」終身危疾保險計劃 「附加多重危疾保障」
投保年齡: 出生後15天至60歲(適用於10年期或15年期)
出生後15天至55歲(適用於20年期)
保單貨幣: 港元或美元  
保費供款年期7: 10年、15年、20年 至受保人100歲8
保障年期: 至100歲  
保費繳付方式: 按年、半年、每季或按月繳交  
最低保額:

200,000港元或25,000美元

 

備註:

1  特別疾病賠償只限發放一次。特別疾病並不在附加多重危疾保障之保障範圍內。

2  紅利及利息並非保證不變,實際收益及/或回報可能低於或高於預期價值。中國人壽(海外)保留隨時調整之權利。紅利實際派發金額取決於中國人壽(海外)分紅業務的整體表現,包括投資回報、營運開支及理賠等因素。

3  24小時國際緊急支援服務由Inter Partner Assistance Hong Kong Limited負責。有關服務按照Inter Partner Assistance Hong Kong Limited之條款及細則提供。中國人壽(海外)保留隨時修訂有關條款及細則之權利,而不需另行通知。

4  其後被證實之疾病,須與緊接之前獲賠償的嚴重病症之診斷時間相距至少一年。就每次賠償,受保人於首次被診斷患上嚴重病症後生存最少30天。

5  須符合「五年無癌症期」的條款。「五年無癌症期」必須由受保人之醫生證明受保人與過去整個五年期內並沒有任何癌症徵狀,並以臨床、放射學、組織學及試驗室檢驗報告之證據作證明。「五年無癌症期」是由癌症療程完成日起開始計算,此療程包括任何手術、化療、電療、免疫療法、單克隆抗體療法或其他由受保人之醫生指定的慣常癌症療法。

6  如基本計劃之嚴重病症賠償是「末期疾病」或「昏迷」或「失去獨立生活能力」,附加多重危疾保障將自動終止。

7  於保費供款年期內需收取保單費用,金額為每年200港元/25美元(視乎保單貨幣而定),此費用將隨保費一併收取。

8  即使基本計劃的保費供款年期已完結,您仍需繳付附加多重危疾保障的保費直至受保人100歲,否則附加多重危疾保障的保費將以貸款形式自動從保單中扣除。

免責聲明

有關產品完整的定義、條款及條件,請參閱有關產品的保單文件。此外,請詳閱所有相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

  1. 本保單由中國人壽保險(海外)股份有限公司 (「中國人壽(海外)」或「我們/我們的」)承保,中國人壽(海外)負責保單的內容、核保及賠償事宜。在提交申請前,您必須完全明白產品所涉及的風險,以及考慮產品是否適合您的個人需要及負擔能力。 
  2. 所有核保及理賠決定均取決於中國人壽(海外)。我們將根據您所提供的資料而決定接受或拒絕投保申請,如屬拒絕申請個案,我們將退回全數已繳交之保費(利息除外)。 
  3. 除外責任–適用於「守護您」終身危疾保險計劃(「基本計劃」)- 因下列情況直接或間接引致的後果,不在責任範圍內:(1)在基本計劃生效日或復效日(以較後者為準)後90天內所蒙受的「嚴重病症」或「特別疾病」;(2)先天性疾病或已存在疾病;(3)愛滋病(AIDS)或任何人體免疫力缺乏病毒(HIV)或任何突變、滋生或變異,但「因輸血感染人類免疫力缺乏病毒」或「因職業感染人類免疫力缺乏病毒」之「嚴重病症」除外;(4)自加傷害、自殺 (不論神志清醒與否);(5)由於服用過量有毒性之藥物,精神科藥物,吸毒或濫用溶劑及物質而引起的「嚴重病症」,醫生處方開列用於治療被保傷病之藥物除外;(6)進入、離開、駕駛、乘坐或以任何方式身處於空中交通工具,惟以乘客身份購票乘坐有固定的航班及固定飛行路線的商營客機除外。適用於附加多重危疾保障 - 因下列情況直接或間接引致的後果,不在責任範圍內:(1)在附加多重危疾保障生效日或復效日(以較後者為準)後90天內所蒙受的「嚴重病症」;(2)先天性疾病或已存在疾病;(3)愛滋病(AIDS)或任何人體免疫力缺乏病毒(HIV)或任何突變、滋生或變異,但「因輸血感染人類免疫力缺乏病毒」或「因職業感染人類免疫力缺乏病毒」之「嚴重病症」除外;(4)自加傷害、自殺 (不論神志清醒與否);(5)由於服用過量有毒性之藥物,精神科藥物,吸毒或濫用溶劑及物質而引起的徵候或症狀,醫生處方開列用於治療被保傷病之藥物除外;(6)進入、離開、駕駛、乘坐或以任何方式身處於空中交通工具,惟以乘客身份購票乘坐有固定的航班及固定飛行路線的商營客機除外。 
  4. 賠償限制–適用於「守護您」終身危疾保險計劃(「基本計劃」)- (1) 倘若受保人蒙受一項或多項的病症,其最高賠償限額不能超過基本計劃的保額。(2) 倘若受保人身故時年齡未足180天,基本計劃的賠償限額將按:(i)保額的百分之二十;或(ii)已收之保費兩者較高者為準,減去基本計劃已賠付之金額。適用於附加多重危疾保障- (1)附加多重危疾保障之「嚴重病症」權益保障限於4次「嚴重病症」賠償,並受制於權益條款所列明之條款。(2)附加多重危疾保障於以下情況將不會作出賠償:(i)若受保人在生效日或復效日(以較後者為準)後90天內出現所列明之徵侯或症狀或被證實患有列明之「嚴重病症」或就「嚴重病症」進行手術;或 (ii)受保人於確診患上「嚴重病症」當日計30天內身故。
    另一方面,本文所載資料只供參考之用,有關重要不保事項及限制的詳盡條款及細則,例如不可爭議條款、自殺及欺詐等,請參閱「保單規章」。
  5. 欠繳保費/自動保費貸款 - 您應按所選的保費繳付期準時繳交保費。倘若在繳費寬限期前仍未繳交到期保費,保費將以貸款形式自動從保單中扣除。所有保單貸款均帶利息,並以我們不時採用的利率計算,而有關利率則刊登於公司網站www.chinalife.com.hk。累算的利息將成為保單負債的一部分。當貸款餘額多於基本計劃的保證現金價值時,保單將會被取消而您將蒙受有關保障及財務損失。在此情況下,保單的退保價值將用於償還貸款結餘(包括利息),任何剩餘金額將退回給您。 
  6. 紅利及/或派息理念 – 本計劃屬於分紅及/或提供積存利息之保險計劃,從保單收取的保費將會按中國人壽(海外)之投資策略投資在不同資產上。保單持有人將根據其保單利益條款內有關條款透過宣佈的紅利及/或積存利率分享中國人壽(海外)投資資產中的盈利。中國人壽(海外)會確保保單持有人之間的盈利公平分配,也同時確保保單持有人和中國人壽(海外)之間的合理盈利分配。中國人壽(海外)將每年最少檢視及釐定紅利及/或積存利率一次,現時紅利及/或積存利率的預期並非保證,改變會隨著相關保單的整體表現及其他因素包括但不限於投資回報、營運開支、理賠、佣金、續保率、過往經驗及對未來展望。此外,中國人壽(海外)亦會考慮所有因素的過往經驗及未來展望,而此等因素包括但不限於:

    理賠–包括產品所提供的身故賠償以及其他保障利益的成本。

    投資回報–包括利息收入、紅利收入、息率前景及與本產品相關資產的市場價格變動。

    支出–包括與產品直接(例如:佣金、核保支出、保單繕發及繳付保費費用)及間接(例如:一般行政費用)有關的費用。

    保單持續性–包括保單終止及部分退保的經驗。

     註:過往紅利派發或派息的表現,並不代表本保單將來派發紅利或派息的指標。 

  7. 投資理念、政策及策略 - 中國人壽(海外)致力維持減少投資回報波幅,提供穩定回報的投資理念。投資主要包括債券及其他固定收入資產,如政府及公司債券在內的債券及其他固定收入工具,以支持保證的財政責任。為提高資產的財務表現,中國人壽(海外)會投資於股票類型資產及其他投資工具如互惠基金、以及直接/間接投資於物業或商業機構。 

    投資組合分散投資於不同地區及/或行業。投資策略可能根據市況及經濟前景而改變。中國人壽(海外)會於年結通知書內就有關改變而造成的紅利及/或積存利率變更及對保單的影響通知保單持有人。

    中國人壽(海外)目前就分紅及/或提供積存利息之產品之投資策略如下:

    資產類別 

    目標資產組合(%)

    債券及其他固定收入資產

    50% 至 90%

    股票類型資產及其他投資

    10% 至 50%

    有關中國人壽(海外)過往紅利的資料、紅利及/或派息理念、投資理念、政策及策略,以及履行比率,請參閱中國人壽(海外)網頁www.chinalife.com.hk/products/dividendandinvestment
  8. 冷靜期之權利 - 您有權在冷靜期內以書面通知中國人壽(海外)取消保單並取回已繳保費,惟您必須未曾於本保單下作出過任何索償。有關書面通知必須由您簽署,並確保由發出新保單或可領取保單通知書給您或您的代表後起計21日內(以較先者為準),呈交至香港灣仔軒尼詩道313號中國人壽大廈22樓。 

 

本產品有哪些風險?

信貸風險:

本產品由中國人壽(海外)發出的人壽保險產品。任何已繳保費將成為我們的資產的一部分,而我們的財務實力將影響我們履行保單條款的責任,因此本產品受我們的信貸風險所影響。

 

退保風險:

本計劃的儲蓄部分涉及風險,可能會招致虧損。如於早年退保,您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。

 

匯率及貨幣風險:

任何涉及外幣的交易都會涉及風險,例如政治或經濟狀況改變可能大幅影響貨幣價格或其流動性;而在轉換貨幣時也可能因匯率波動而招致經濟損失。您應留意潛在的貨幣風險並決定應採用哪種保單貨幣。

 

通脹風險:

由於通脹會導致未來生活費用增加,即使中國人壽(海外)履行所有有關保單條款及責任,您現有的預期保障及/或回報可能無法滿足您未來的需求。

 

流動性及提取風險:

您須持有保單及繳付保費至指定年期。倘若在保障滿期日前退保,您將蒙受財務損失。倘若您從保單中提取部分款項,將會影響您的保單價值、身故賠償及其他保單價值及需繳付有關手續費(如有)。

 

非保證利益:

本計劃包括非保證利益及/或回報。將來可得的確實利益及/或回報可能與產品資料所顯示之利益及/或回報不同,而產品資料僅作說明之用。

 

保單終止:

倘若(a)受保人身故;(b)受保人年齡屆滿100歲;(c)基本計劃滿期、失效終止、退保或轉為繳清保險;(d)列於保單承保表或批單內之保障滿期日;或(e)已支付保額,所有保障將自動終止(附加多重危疾保障除外) 。若支付因診斷為「昏迷」或「失去獨立生活能力」或「末期疾病」之「嚴重病症」賠償;則基本計劃連同附加多重危疾保障亦將會終止。
至於附加多重危疾保障,除上述所提及的終止原因外,倘若附加多重危疾保障已支付第2至第5次所有「嚴重疾病」權益,保障將會終止。

保費調整及續保

於每個保障期完結時(即每年),中國人壽(海外)保留絕對權利及酌情權調整保單續保的應繳保費,而導致保費調整的因素可包括但不限於由本產品引致及/或有關本產品之整體索償及退保情況、投資回報及開支等因素。

 

免責聲明 本網站所包含之所有資料,包括文字、圖表、相關網站或其他項目只作一般參考用途,並非旨在提供適用於各產品及服務的所有條款及不適用範圍。詳細資料請參閱實際保單或有關產品或服務之協議。