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精彩人生(終生系列)

「國壽海外」萬用壽險計劃

中國人壽保險(海外)股份有限公司(「中國人壽(海外)」)深明您希望財富能夠穩定增長,讓資產得以妥善保存,財富世代承傳,因此特別為您推出「國壽海外」萬用壽險計劃(「本計劃」),提供理想回報及長期獎賞,亦可讓您可以按需要靈活彈性處理財務安排,助您增值資產之餘亦可照顧不時所需。

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計劃特色

  • 保證3年鎖息期兼享最低派息率     無懼市況波動本計劃會按派息率向保單戶口價值孳生利息。派息率於首3個保單年度鎖定為該保單繕發時所宣佈的派息率。
  • 而計劃於首10個保單年度所設的最低派息率,不會低於保單繕發時所宣佈的最低派息率;其後的最低派息率會於每個保單週年日前檢討而該息率並不保證。
  • 長期獎賞利息  提升增值潛力在第11個保單年度起,除當時的派息率外,您更可額外獲享長期獎賞利息,以提升財富的長期增值潛力。
  • 靈活理財  掌握財富增值於保單生效滿1年後,您可繳付非定期的額外保費,把握財富增長機遇。
  • 您亦可於保單戶口內提取部分款項,以滿足不同理財需要,惟每個保單年度最多提取兩次,並需符合最低部分提款金額以及繳付提取費用。
  • 此外,由第3個保單年度起,只要保單戶口價值不低於最低戶口價值的要求,您便可行使保費假期以暫停供款,而保單及其附加保障將維持生效,惟保單的費用及收費及附加保障的保費(如適用)將會繼續從保單戶口價值中扣除。
  • 人壽及末期疾病保障  加倍安心本計劃提供人壽保障直至受保人100歲。在保單生效期間,如受保人不幸身故,將可獲身故賠償,金額相等於基本保費戶口價值的 105%,加上額外保費戶口價值(如適用),再扣除任何逾期未繳交的保單費用及收費以及任何保單負債(如適用)。
  • 假如受保人不幸患上末期疾病,可獲末期疾病保障,即預支本計劃及附加保障(如有)的身故賠償,助您及摯愛安心渡過難關。
  • 年金選項轉換權益  助您策劃退休大計您除可選擇於計劃期滿時獲取保單期滿利益,亦可在受保人年滿55歲至70歲前的保單週年日,並在保單生效滿10年起,而保單戶口價值達中國人壽(海外)當時所訂定的最低金額,按個人需要將本計劃轉換為當時可供選擇之年金選項。中國人壽(海外)會按你當時的選擇、保單當時累積的現金價值,以及當時的年金率等計算實際的年金收入,以配合你的退休大計,渡過黃金歲月。
  • 提升您的全面保障您可選擇附加指定的附加保障,令保障更全面。
  • 毋須驗身申請簡易本計劃毋須體檢,申請手續方便快捷。

計劃細節

投保年齡: 出生後 15 天至 75 歲
保障年期: 至受保人100歲
保費供款年期: 至受保人100歲
保單貨幣: 港元 / 美元 / 人民幣
保費繳付方式: 年繳、半年繳、季繳或月繳
基本保費: 最低: 每年12,000港元 / 1,500美元 / 9,600人民幣
最高: 每年2,000,000港元 / 250,000美元 / 1,600,000人民幣
額外保費: 每次不少於30,000港元 / 3,750美元 / 24,000人民幣
每次最高: 300,000,000港元 / 37,500,000美元 / 240,000,000人民幣

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備註:

1 有關末期疾病賠償之除外事項,請參閱「重要資料」第7項。

2  有關派息率的更多資料,請參閱「重要資料」第5項。

3 費用將先從額外保費戶口價值(如有)中扣除,若額外保費戶口價值(如有)不足以支付有關費用,差額將從基本保費戶口價值中扣除。

以上資料僅供參考之用。有關詳盡條款、保障細則及不受保範圍,概以保單為準。

免責聲明

有關產品完整的定義、條款及條件,請參閱有關產品的保單文件。此外,請詳閱所有相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

    1. 本保單由中國人壽(海外) (或「我們/我們的」)承保,中國人壽(海外)負責保單的內容、核保及賠償事宜。在提交申請前,您必須完全明白產品所涉及的風險,以及考慮產品是否適合您的個人需要及負擔能力。 
    2. 所有核保及理賠決定均取決於中國人壽(海外)。我們將根據您所提供的資料而決定接受或拒絕投保申請,如屬拒絕申請個案,我們將退回全數已繳交之保費(利息除外)。 
    3. 年金選項轉換權益 - 您可於受保人年滿55歲後及在70歲前的保單週年日,並在保單生效滿10年起申請行使年金選項,惟行使年金選項時的保單戶口價值必須達80,000港元 / 10,000美元 / 64,000人民幣之最低金額。在行使年金選項後,本計劃的身故保障、末期疾病保障、派息率、長期獎賞利息、費用及收費將於年金生效日起終止。有關詳情,請與中國人壽(海外)聯絡。 
    4. 冷靜期之權利 - 您有權在冷靜期內以書面通知中國人壽(海外)取消保單並取回已繳保費,惟您必須未曾於本保單下作出過任何索償。有關書面通知必須由您簽署,並確保由發出新保單或可領取保單通知書給您或您的代表後起計21日內(以較先者為準),呈交至香港灣仔軒尼詩道313號中國人壽大廈22樓。 
    5. 派息率 - 派息率為中國人壽(海外)所釐定及公佈的派息率,並非保證及會不時更改,而首10個保單年度的派息率將不會低於保單文件中標示之最低派息率。此派息率於保障期內或會更改,其數值在最壞情況下可能是零。現行的派息率或過去的派息率並不可以用作預測未來的派息率,詳情請參閱本產品的的保單文件以及此產品小冊子內有關派息率理念及投資理念、政策及策略。 
    6. 除外事項及限制 - 本產品小冊子所載資料只供參考之用,重要不保事項及限制的詳盡條款及細則,例如不可爭議條款、自殺及欺詐等,請參閱「保單規章」。 
    7. 末期疾病賠償之除外事項 - 未期疾病指受保人明確診斷患上之疾病,在醫學上被廣泛接受和預期其壽命不超過十二(12)個月。診斷必須由註冊專科醫生及相應的診斷測試結果證實,並獲得中國人壽(海外)指定醫生同意該明確診斷結果。倘若因以下任何一項而直接或間接引起、與其有關、導致或產生(全部或部份)的末期疾病,將不獲賠償:(i)於保單繕發日期或恢復生效日期(以較後者為準)起計首九十(90)日內患上的首次出現或顯現有關病徵或狀況或任何首次確診的任何非末期或末期疾病;(ii)任何已存在的醫療狀況;(iii)受保人末期疾病的診斷是因為愛滋病或因為人類免疫力缺乏病毒(HIV)感染直接或間接引起的;(iv)自殺、任何蓄意自致之行為,不論神智是否正常及不論是否昏醉;(v)先天畸形或異常;(vi)職業運動、任何比賽、借助呼吸器具水中活動、空中活動(包括高空彈繩跳、懸掛式滑翔、熱氣球飛行、跳傘及特技跳傘)但作為機員或購票乘客乘搭具有正式牌照商業固定航班的載客飛機則除外、或任何危險活動或運動;(vii)未經註冊醫生指示服用藥物、濫用酒精或服用毒品;(viii)不論宣戰與否之任何戰爭、與戰爭有關之行動、暴亂、叛亂或民眾騷動、恐怖主義活動;(ix)懷孕(包括宮外孕)、分娩、難產、墮胎、流產、避孕、節育、人工受孕、整形美容、食物/藥物敏感及其併發症。 
    8. 欠繳保費 - 您應按所選的保費繳付期準時繳交保費。倘若在繳費寬限期前仍未繳交到期保費,在未能行使本利益保障條款第五條《保費繳付》第三部份「保費假期」的情況下,本保單根據保單規章內第六條《繳費寬限期及保單失效》條文內容而失效及您將會損失有關保障及財務損失。 
    9. 派息率理念 - 本計劃屬於萬用壽險計劃,保單持有人透過宣佈的派息率賺取利息以分享中國人壽(海外)投資資產中的盈利。中國人壽(海外)將每年最少檢視及釐定並宣佈派息率一次,現時派息率的預期並非保證,改變會隨著保單的萬用壽險計劃業務的整體表現及其他因素包括但不限於投資回報、營運開支、理賠、佣金、續保率、過往經驗及對未來展望。此外,中國人壽(海外)亦會考慮所有因素的過往經驗及未來展望,而此等因素包括但不限於:

理賠–包括產品所提供的身故賠償以及其他保障利益的成本。

投資回報–包括利息收入、紅利收入、息率前景及與本產品相關資產的市場價格變動。

支出–包括與產品直接(例如:佣金、核保支出、保單繕發及繳付保費費用)及間接(例如:一般行政費用)有關的費用。

保單持續性–包括保單終止及部分退保的經驗。

 註:過往派息率的表現,並不代表本產品將來派息率的指標。 

  1. 投資理念、政策及策略 - 中國人壽(海外)致力維持減少投資回報波幅,提供穩定回報的投資理念。投資主要包括債券及其他固定收入資產,如政府及公司債券在內的債券及其他固定收入工具,以支持保證的財政責任。為提高資產的財務表現,中國人壽(海外)會投資於股票類型資產及其他投資工具如互惠基金、以及直接/間接投資於物業或商業機構。 

投資組合分散投資於不同地區及/或行業。投資策略可能根據市況及經濟前景而改變。中國人壽(海外)會於年結通知書內宣佈派息率及反映實際派息率的表現。  

中國人壽(海外)目前就萬用壽險計劃之投資策略如下:

資產類別 

目標資產組合(%)

債券及其他固定收入資產

50% 至 90%

股票類型資產及其他投資

10% 至 50%

 

有關中國人壽(海外)過往紅利的資料、派息率理念、投資理念、政策及策略,以及過往派息率,請參閱中國人壽(海外)網頁www.chinalife.com.hk/products/dividendandinvestment。

本產品有哪些風險?

信貸風險:

本產品由中國人壽(海外)發出的人壽保險產品。任何已繳保費將成為我們的資產的一部分,而我們的財務實力將影響我們履行保單條款的責任,因此本產品受我們的信貸風險所影響。

 

退保風險:

本計劃的儲蓄部分涉及風險,可能會招致虧損。如於早年退保,您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。

 

匯率及貨幣風險:

任何涉及外幣的交易都會涉及風險,例如政治或經濟狀況改變可能大幅影響貨幣價格或其流動性;而在轉換貨幣時也可能因匯率波動而招致經濟損失。您應留意潛在的貨幣風險並決定應採用哪種保單貨幣。

 

費用及收費:

費用及/或收費並非保證不變及可於保障期內更改。中國人壽(海外)保留權利增設任何不設上限的保單費用、保費費用及保險費用。

 

通脹風險:

由於通脹會導致未來生活費用增加,即使中國人壽(海外)履行所有有關保單條款及責任,您現有的預期保障及/或回報可能無法滿足您未來的需求。

 

流動性及提取風險:

您須持有保單及繳付保費至指定年期。倘若在保障滿期日前退保,您將蒙受財務損失。倘若您從保單中提取部分款項,將會影響您的戶口價值及身故賠償及需繳付有關手續費(如有)。

 

非保證利益:

本計劃的派息率及上述之保單費用及收費並非保證利益。將來可得的確實利益及/或回報可能與產品資料所顯示之利益及/或回報不同,而產品資料僅作說明之用。

 

保單終止:

保單將會於以下任何一項最先發生時自動終止:(a)受保人身故;(b)戶口價值沒有足夠金額以扣除本保單的各項費用及收費,或相關附加保障的保費(如適用),或當戶口價值等於零而保單持有人未有重新繳付保費;(c)於保單到期後31日內仍未繳交保費,且在未能行使保費假期的情況下;(d)按本計劃的利益保障條款第六條《年金選項》內所述的年金生效日;(e)在我們批准保單持有人退保或終止保單的要求;及(f)在我們支付末期疾病保障後。

 

保費假期: 

在第3個保單年度起,倘若於保費到期日仍未繳付到期保費,而保單當時仍然有效,及保單戶口價值不低於行使保費假期的最低戶口價值要求,保費假期將自動生效。此外,在第3個保單年度起您亦可選擇行使保費假期,惟保單戶口價值不可低於行使保費假期的最低戶口價值要求。

 

於行使保費假期期間,由於各項費用及收費將會繼續從保單戶口價值中扣除,因此會影響戶口價值的增長,而身故賠償及末期疾病保障的金額亦會受到影響。此外,若保單戶口價值不足夠支付各項費用及收費(包括附加保障的保費(如適用)),保單及附加保障(如適用)將於寬限期完結後失效及終止。

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