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健康人生(健康系列)

全衛您優越終身危疾保

醫學昌明不僅提高治癒機會,更可改善治療過程,減輕病人痛楚,但嶄新的醫療技術費用高昂,加上通貨膨脹,導致醫療開支龐大,難免對患者及家人造成沉重的負擔。 全衛您優越终身危疾保 (「基本計劃」) 是一份全面及具彈性的危疾保障計劃。計劃為您提供嚴重病症保障及特別疾病保障,並特設2項自選附加保障,您可因應個人需要選擇個別附加保障,以提升您的保障,讓您無懼突如其來的醫療開支 。

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計劃特色

  • 63種嚴重病症保障 基本計劃提供多達63種嚴重病症,保障至受保人100歲,包括常見的危疾如癌症、心臟病或中風等。如受保人不幸經診斷證實患上受保之嚴重病症的其中一項,可獲一筆過現金賠償,金額為保額,惟需減去已支付之賠償 (如有)。
  • 10種特別疾病保障 基本計劃設有10種特別疾病保障1,包括原位癌保障、系統性紅斑狼瘡等。如能在發病初期得到治療,可減低原位癌轉化為嚴重病症的機會。特別疾病保障至85歲。如被證實患上任何一種特別疾病,受保人可獲預支投保額之20%作為賠償,最高為240,000港元 / 30,000美元。若受保人同時受保於基本計劃及其附加保障及其他由中人壽保險(海外)股份有限公司 (「中國人壽(海外)」)承保的相同保障,其可得之總金額將不可超過此最高限額。特別疾病保障於支付賠償後將隨即終止。
  • 2項自選附加保障 配合您所需 基本計劃特設2項自選附加保障,您可因應個人需要選擇個別附加保障,以全面提升您的保障。

    全衛您早期及兒童疾病保障附加計劃

      1. 早期疾病保障為您提供多達47種早期疾病保障1,保障至受保人85歲。如受保人不幸經診斷證實患上其中一項早期疾病,可獲預支保額之20%作為賠償,金額最高達240,000港元 / 30,000美元。若受保人同時受保於基本計劃及其附加保障及其他由中國人壽(海外)承保的相同保障,其可得之總金額將不可超過此最高限額。早期疾病保障於支付賠償後將隨即終止。
      2. 兒童疾病保障提供10種專為兒童而設的疾病保障1,例如自閉症、嚴重哮喘及川崎病等,保障至受保人17歲。如被證實患上任何一種兒童疾病,受保人可獲預支保額之20%作為賠償,最高為240,000港元 / 30,000美元。若受保人同時受保於基本計劃及其附加保障及其他由中國人壽(海外)承保的相同保障,其可得之總金額將不可超過此最高限額。兒童疾病保障於支付賠償後隨即終止。

    全衛您多重危疾保障附加計劃

      1. 提供高達7次之危疾保障(連同基本計劃之嚴重病症保障),即使受保人多次患上危疾,也可獲得適切保障。換言之,即使基本計劃之嚴重病症保障於賠償後被終止,附加於本保單下之「全衛您多重危疾保障附加計劃」將仍然生效。
      2. 受保嚴重病症分為5個疾病組別:(1)癌症; (2)與心臟及血管有關的疾病; (3)與神經系統有關的疾病; (4)與器官衰竭有關的疾病及(5)其他嚴重疾病。 受保人可於每個疾病組別索償多次2,直至相關疾病組別的保障額耗盡。只要相關疾病組別之保障額仍未耗盡,保障至受保人85歲。
      3. 癌症疾病組別的保障總額為保額的300%,而每項癌症賠償高達保額的100%。
      4. 其餘4個疾病組別每個的保障為保額的100%。

    C246 Chi 5 CI group

    提供人壽保障

  • 10年額外保額保障 於首10個保單年度,基本計劃就支付嚴重病症保障或身故賠償提供一次性的額外保障,金額為當時保額3之35% (適用於投保年齡18歲以上)或50% (適用於投保年齡18歲或以下)。
  • 身故保障如受保人於首次嚴重病症索償前不幸身故,受益人可獲相等於100%保額之身故賠償,扣除已支付之賠償,加10年額外保額保障(如適用)及非保證終期紅利(如適用)。
  • 終期紅利(非保證)4從第5個保單周年起,基本計劃就支付嚴重病症保障或身故賠償,或保單期滿時 (以較早者為準)提供一次過的終期紅利(非保證)。
  • 賠償後豁免日後保費5於作出首次嚴重病症保障之賠償後 (特別疾病、早期疾病及兒童疾病除外),受保人可獲自動豁免其後之「全衛您多重危疾保障附加計劃」保費,計劃將繼續生效至保單滿期,延續危疾保障,讓受保人更安心接受治療。
  • 國際緊急救援服務如受保人在香港以外地區患病或意外受傷,可免費享用24小時國際緊急救援服務的周全保障。

計劃細節

C246 Chi enrolment term

C246 Chi plan summary

C246 Chi CI list

C246 Chi Early Stage and Child CI list

備註:

  1. 特別疾病保障、附加的早期疾病保障及兒童疾病保障(如有),只適用於基本計劃下的嚴重病症保障支付賠償之前。一旦在基本計劃下的嚴重病症保障支付賠償後,其特別疾病保障、附加的早期疾病保障及兒童疾病保障(如有)則隨即終止。
  2. 每次由基本計劃及「全衛您多重危疾保障附加計劃」所支付之「嚴重病症」賠償須來自不同危疾組別,而每次「嚴重病症」賠償於同一組別只會賠償一次(「癌症」賠償除外)。如緊接之前的賠償是來自受保疾病一覽表的組別一,而其後的賠償是來自組別一或四,其後的賠償必須符合「五年無癌症期」。若其後的賠償是來自組別二、三或五,其後被診斷的「嚴重病症」之診斷日期必須與緊接之前的「嚴重病症」之診斷日期相距最少1年;如緊接之前的賠償是來自組別二至五,其後被診斷的「嚴重病症」之診斷日期必須與緊接之前的「嚴重病症」之診斷日期相距最少1年。就每次賠償,受保人於首次被診斷患上「嚴重病症」後生存最少30日。
  3. 當時保額是指扣除特別疾病賠償(如有)、早期疾病賠償(如有)或兒童疾病賠償(如有)後之保額,並不計算附加保障之保額。
  4. 非保證終期紅利不適用於在第五個保單周年日前,須支付及/或已賠付嚴重病症保障達當時保額之100%之受保人。
  5. 「全衛您多重危疾保障附加計劃」之保費。
  6. 24小時國際緊急支援服務由Inter Partner Assistance Hong Kong Limited負責。有關服務按照Inter Partner Assistance Hong Kong Limited之條款及細則提供。中國人壽(海外)保留隨時修訂有關條款及細則之權利,而不需另行通知。
  7. 於保費供款年期內需收取保單費用,金額為每年200港元/25美元(視乎保單貨幣而定),此費用將隨保費一併收取。
  8. 若受保人同時受保於基本計劃及其附加保障及其他由中國人壽(海外)承保的相同保障,其可得之總金額將不可超過此最高限額。
  9. 在首次嚴重病症保障中,項目2之主要器官移植(腎臟、心臟)及項目47之主要器官移植(肝臟、肺、胰腺、幹細胞)被定義為同一項嚴重病症,故此嚴重病症保障為63種病症。
  10. 若嚴重病症賠償是因診斷為「末期疾病」或「失去獨立生活能力」,本保單將會被終止。於「多重危疾保障」中,「末期疾病」及「失去獨立生活能力」為不保事項。

以上資料僅供參考之用。有關詳盡條款、保障細則及不受保範圍,概以保單為準。

免責聲明

有關產品完整的定義、條款及條件,請參閱有關產品的保單文件。此外,請詳閱所有相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

  1. 本保單由中國人壽保險(海外)股份有限公司 (「中國人壽(海外)」或「我們/我們的」)承保,中國人壽(海外)負責保單的內容、核保及賠償事宜。在提交申請前,您必須完全明白產品所涉及的風險,以及考慮產品是否適合您的個人需要及負擔能力。 
  2. 所有核保及理賠決定均取決於中國人壽(海外)。我們將根據您所提供的資料而決定接受或拒絕投保申請,如屬拒絕申請個案,我們將退回全數已繳交之保費(利息除外)。 
  3. 除外責任 - 因下列情況引致的後果,不在本條款的責任範圍內: (1)於生效日或復效日 (以較後者為準)後的 90天內所蒙受的病症;(2)先天固有疾病或投保前固有疾病;(3)感染人類免疫力缺乏病毒(HIV)所引致之任何疾病,包括愛滋病(AIDS)和/或各種突變,衍生或變異,惟「因輸血感染人類免疫力缺乏病毒」、「因職業感染人類免疫力缺乏病毒」及「因侵害而感染愛滋病毒」則除外;(4)自加傷害、自殺 (不論神志清醒與否);(5)參加狩獵、攀山、賽車、賽馬、滑雪、滑水、水肺潛水、飛行、滑翔、降傘、拳擊或其他各種競賽或參加任何運動的專業比賽;(6)參加軍、警或服役類似戰爭工作或擔任飛機內任何職務;(7)戰爭、敵對行為(不論宣戰與否)、內戰、叛亂、騷動、暴動、罷工或恐怖活動;(8)由於核子武器、核子遊離輻射、核子燃料或其燃燒後產生的廢料所致輻射的沾染(上述核子燃燒包括自發的核子分裂在內);(9)服用藥物(具有專業資格的醫生處方的藥物除外)、濫用酒精或服用毒藥;(10)沒有尋求或遵照醫療意見;(11)進入、離開、駕駛、乘坐或以任何方式身處於空中交通工具,惟以乘客身份購票乘坐有固定的航班及固定飛行路線的商營客機除外。 另一方面,,本文所載資料只供參考之用,有關準確的條款及細則以及限制,例如不可爭議條款、自殺及欺詐等,請參閱「保單規章」。
  4. 賠償限制 - 適用於全衛您優越終身危疾保(「基本計劃」)及「全衛您早期及兒童疾病保障附加計劃」 - (1)於保障生效期間,受保人被首次確診患有任何一種原位癌包括:「乳房原位癌」,「子宮頸原位癌」,「子宮原位癌」,「輸卵管原位癌」,「陰道原位癌」,「睪丸原位癌」,「肝臟原位癌」,「肺原位癌」,「鼻咽原位癌」,「其他器官原位癌」,或任何一種早期癌症包括:「早期卵巢癌」,「早期前列腺癌」,「早期皮膚癌」,「早期甲狀腺惡性腫瘤」,「其他早期惡性腫瘤」,就算受保人同時受保於基本計劃、「全衛您早期及兒童疾病保障附加計劃」及其他由中國人壽(海外)承保的相同保障,最多亦只能獲得一次賠償;(2)於保障生效期間,受保人被首次確診患有任何一種冠狀動脈疾病包括:「次級嚴重心臟疾病」,「經皮穿刺冠狀動脈介入」,「血管成形術」,就算受保人同時受保於、「全衛您早期及兒童疾病保障附加計劃」及其他由中國人壽(海外)承保的相同保障,最多亦只能獲得一次賠償;(3)倘受保人在本保單有效期內被醫生確診患有多於一項病症,其總賠償限額亦不能超過保額。適用於「全衛您多重危疾保障附加計劃」 - (1) 中國人壽(海外)在「全衛您多重危疾保障附加計劃」之賠償責任只限最多六次的「嚴重病症」賠償,並受制於「全衛您多重危疾保障附加計劃」內所列明之條款;(2) 於以下情況將不會作出賠償:(i) 若受保人在「全衛您多重危疾保障附加計劃」生效日或復效日(以較後者為準)後90天內出現「全衛您多重危疾保障附加計劃」所列明的之「嚴重病症」徵候或症狀或被醫生確診患有列明之「嚴重病症」或就列明之「嚴重病症」進行手術;或(ii) 受保人被醫生確診患有「嚴重病症」當日起計未能生存最少30日。
  5. 欠繳保費/自動保費貸款 - 您應按所選的保費繳付期準時繳交保費。倘若在繳費寬限期前仍未繳交到期保費,保費將以貸款形式自動從保單中扣除。所有保單貸款均帶利息,並以我們不時採用的利率計算,而有關利率則刊登於公司網站www.chinalife.com.hk。累算的利息將成為保單負債的一部分。當貸款餘額多於基本計劃的保證現金價值時,保單將會被取消而您將蒙受有關保障及財務損失。在此情況下,保單的退保價值將用於償還貸款結餘(包括利息),任何剩餘金額將退回給您。
  6. 紅利及/或派息理念 – 本計劃屬於分紅及/或提供積存利息之保險計劃,從保單收取的保費將會按中國人壽(海外)之投資策略投資在不同資產上。保單持有人將根據其保單利益條款內有關條款透過宣佈的紅利及/或積存利率分享中國人壽(海外)投資資產中的盈利。中國人壽(海外)會確保保單持有人之間的盈利公平分配,也同時確保保單持有人和中國人壽(海外)之間的合理盈利分配。中國人壽(海外)將每年最少檢視及釐定紅利及/或積存利率一次,現時紅利及/或積存利率的預期並非保證,改變會隨著相關保單的整體表現及其他因素包括但不限於投資回報、營運開支、理賠、佣金、續保率、過往經驗及對未來展望。此外,中國人壽(海外)亦會考慮所有因素的過往經驗及未來展望,而此等因素包括但不限於:

    理賠–包括產品所提供的身故賠償以及其他保障利益的成本。

    投資回報–包括利息收入、紅利收入、息率前景及與本產品相關資產的市場價格變動。

    支出–包括與產品直接(例如:佣金、核保支出、保單繕發及繳付保費費用)及間接(例如:一般行政費用)有關的費用。

    保單持續性–包括保單終止及部分退保的經驗。

     註:過往紅利派發或派息的表現,並不代表本保單將來派發紅利或派息的指標。 

  7. 投資理念、政策及策略 – 中國人壽(海外)致力維持減少投資回報波幅,提供穩定回報的投資理念。投資主要包括債券及其他固定收入資產,如政府及公司債券在內的債券及其他固定收入工具,以支持保證的財政責任。為提高資產的財務表現,中國人壽(海外)會投資於股票類型資產及其他投資工具如互惠基金、以及直接/間接投資於物業或商業機構。 

    投資組合分散投資於不同地區及/或行業。投資策略可能根據市況及經濟前景而改變。中國人壽(海外)會於年結通知書內就有關改變而造成的紅利及/或積存利率變更及對保單的影響通知保單持有人。

    中國人壽(海外)目前就分紅及/或提供積存利息之產品之投資策略如下:

    資產類別 

    目標資產組合(%)

    債券及其他固定收入資產

    50% 至 90%

    股票類型資產及其他投資

    10% 至 50%

    有關中國人壽(海外)過往紅利的資料、紅利及/或派息理念、投資理念、政策及策略,以及履行比率,請參閱中國人壽(海外)網頁www.chinalife.com.hk/products/dividendandinvestment
  8. 冷靜期之權利 - 您有權在冷靜期內以書面通知中國人壽(海外)取消保單並取回已繳保費,惟您必須未曾於本保單下作出過任何索償。有關書面通知必須由您簽署,並確保由發出新保單或可領取保單通知書給您或您的代表後起計21日內(以較先者為準),呈交至香港灣仔軒尼詩道313號中國人壽大廈22樓。 

 

本產品有哪些風險?

信貸風險:

本產品由中國人壽(海外)發出的人壽保險產品。任何已繳保費將成為我們的資產的一部分,而我們的財務實力將影響我們履行保單條款的責任,因此本產品受我們的信貸風險所影響。

 

退保風險:

本計劃的儲蓄部分涉及風險,可能會招致虧損。如於早年退保,您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。

 

匯率及貨幣風險:

任何涉及外幣的交易都會涉及風險,例如政治或經濟狀況改變可能大幅影響貨幣價格或其流動性;而在轉換貨幣時也可能因匯率波動而招致經濟損失。您應留意潛在的貨幣風險並決定應採用哪種保單貨幣。

 

通脹風險:

由於通脹會導致未來生活費用增加,即使中國人壽(海外)履行所有有關保單條款及責任,您現有的預期保障及/或回報可能無法滿足您未來的需求。

 

流動性及提取風險:

您須持有保單及繳付保費至指定年期。倘若在保障滿期日前退保,您將蒙受財務損失。倘若您從保單中提取部分款項,將會影響您的保單價值、身故賠償及其他保單價值及需繳付有關手續費(如有)。

 

非保證利益:

本計劃包括非保證利益及/或回報。將來可得的確實利益及/或回報可能與產品資料所顯示之利益及/或回報不同,而產品資料僅作說明之用。

 

保單終止:

基本計劃於下列任何一項最先發生時自動終止:(a)基本計劃滿期、失效終止、退保或轉為繳清保險;(b)已達到基本計劃之保障滿期日;(c)受保人年齡屆滿100歲;(d)受保人身故;或(e)於賠付「嚴重病症」賠償後。不論基本計劃因支付「嚴重病症」賠償後而被終止,「全衛您多重危疾保障附加計劃」將不會自動終止並會於基本計劃終止時仍然生效。  「全衛您早期及兒童疾病保障附加計劃」於下列任何一項最先發生時自動終止:(a)基本計劃失效終止或退保;(b)「全衛您早期及兒童疾病保障附加計劃」已達保障滿期日;(c)受保人年齡屆滿85歲;(d)於繳費寬限期後仍未繳付保費;(e)受保人身故;(f)已賠償「全衛您早期及兒童疾病保障附加計劃」中的任何保障後。  「全衛您多重危疾保障附加計劃」於下列任何一項最先發生時自動終止:(a)受保人身故;(b)受保人年齡屆滿85歲;(c)基本計劃失效終止或退保;(d)於繳費寬限期後仍未繳付保費;(e)「全衛您多重危疾保障附加計劃」已達保障滿期日;(f)基本計劃之「嚴重病症」賠償是被醫生確診為患有「末期疾病」或「失去獨立生活能力」;(g)已賠付6次的「嚴重病症」賠償。

 

保費調整及續保:

於每個保障期完結時(即每年),中國人壽(海外)保留絕對權利及酌情權調整保單續保的應繳保費,而導致保費調整的因素可包括但不限於由本產品引致及/或有關本產品之整體索償及退保情況、投資回報及開支等因素。

 

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