Image
优悠人生延期年金计划

优悠人生延期年金计划

Product Summary

安享每月保证年金 实践优悠退休生活

想拥有优悠退休生活,只需要稳定收入来源?我们明白您希望同时享有税务优惠1丶额外保障,甚至预先为家人规划未来,因此推出「优悠人生延期年金计划」(「本计划」),致力提供全面的退休方案,让您真正退休无忧!

Product Icons
 

保证每月年金入息

 

灵活理财

 

末期疾病保障

 

人寿保障

 

税务优惠

计划特色

 5年保费 可享10年保证每月年金入息2

只需要缴付5年保费,在本计划生效期间,我们将於第8个保单周年日(即「年金入息开始日」)起的每个保单月结日开始,向年金领取人(即受保人)派发长达10年的保证每月年金入息2。保证每月年金入息2的金额於年金期内固定不变,回报稳定,让退休计划更有预算。

 灵活每月年金入息提取安排

年金领取人可於年金入息开始日起提取保证每月年金入息2,应付日常生活开支;或可选择将其积存於保单内赚取非保证利息4

 保费可享税务优惠1

本计划是一份获保险业监管局认证的合资格延期年金保单。於每个课税年度申请个人税务扣减的保费上限可高达60,000港元,而一对夫妇申请税务扣减的保费更高达120,000港元,但他们夫妇二人均必须是纳税人及每名纳税人的扣除额不可超过其个人上限。

 人寿保障 守护挚爱

假如受保人於保单生效期间不幸身故,受益人可获身故赔偿,金额将会按照下表计算:

  身故赔偿金额
若受保人於年金入息开始日前身故
  • 以下较高者为准:
    • 累积到期已收保费的101%;或
    • 受保人身故日的保证现金价值;
  • 减去任何保单负债(如有)。
若受保人於年金入息开始日或以後身故
  • 以下较高者为准
    • 累积到期已收保费扣除已派发之保证每月年金入息2後的101%;或
    • 受保人身故日的保证现金价值;
  • 加累积保证每月年金入息2(如有)及利息4(如有);
  • 减去任何保单负债(如有)。

您可以於受保人仍然在世时,设立身故赔偿的领取安排。您可选择以一笔过或分期方式,即以10年期或20年期,每年一次定额向受益人支付相关赔偿,预先为家人建立财务稳健的未来。若选择分期派发方式,身故赔偿的馀额将於保单内积存生息4至派发期满。利息将会按年计算,而利率由我们不时厘定,并非保证。所有累计利息(如有)将会连同最後一期身故赔偿同时派发。假如受益人於收取身故赔偿期间离世,我们将会以一笔过方式支付相关赔偿的馀额及利息(如有)予其遗产继承人。

如果受保人身故日的身故赔偿金额少於50,000美元,或保单持有人没有订明领取安排,我们将以一笔过形式支付赔偿予受益人。

 末期疾病保障

倘若受保人不幸罹患末期疾病,并由专科医生确认以及获得我们指定的顾问医生证实并预期受保人於12 个月内身故,我们将一笔过预支身故赔偿作为末期疾病保障,为您舒缓财务压力,而保单亦随之而终止。

 国际紧急救援服务3

如受保人在香港以外地区患病或因意外受伤,可免费享用24小时国际紧急救援服务3的周全保障3

 简易核保

本计划提供简易核保,毋须验身,令投保更轻松方便。

计划细节

优悠人生延期年金计划

投保年龄 42岁至75岁
保费供款年期 5年
年金入息开始日 第8个保单周年日
年金入息期 10年
保障年期 18年
保单货币 美元
保费缴付方式 1) 年缴;或
2) 月缴
最低保费(美元)
保费供款年期 5 年
年缴 4,800
月缴 417
於首个保单年度完结时的退保价值 (美元)

於首个保单年度完结时之退保价值取决於保费缴付方式,而范围如下:

保费供款年期 5 年
於首个保单年度完结时的退保价值(以已缴付保费百分比表达) 73%-76%
即是指若已缴付保费为10,000美元,其首个保单周年的退保价值是 7,267-7,586
内部回报率

以下为45岁男性受保人的期满保证内部回报率,而回报率的范围取决於保费缴付方式:

保费供款年期 5年
期满保证内部回报率 2.5% - 2.9%

上述内部回报率的数字已调整至小数点後一个位及只作举例说明之用,并假设(1)在保费到期时全数缴付,并没有部份退保;(2)客户即时提取所有已派发的保证每月年金入息2;(3)保费徵费没有计算在内;及(4)於整个保障年期内没有任何保单负债。

个案:於年金入息期内定期提取保证每月年金入息2

Vincent(非吸烟者)希望退休後可以轻松享受生活,并可为家人提供财务保障,故他於45岁时为自己投保「优悠人生延期年金计划」,保费供款年期为5年,每年保费为8,000美元。在保费供款期内,Vincent於每个课税年度可为自己申请税务扣减的保费上限为60,000港元。Vincent於53岁时开始每月提取455美元的保证每月年金入息2,为期长达10年。

picexample_xs_zh-hk

以上个案之内部回报率数字已调整至整数後一个位,而其他数字已调整为整数,所有数字只作举例说明之用。

上述个案乃基於以下假设:

  • 客户以年缴方式缴付保费,并在保费到期时全数缴付;
  • 保费徵费没有计算在内;及
  • 於整个保单年期内没有任何保单负债。

 

 

重要资料
免责声明

重要资料

此产品小册子只供参考,有关产品完整的定义丶条款及细则,请参阅有关产品的保单文件。此外,请详阅所有相关的产品资料,并在需要时谘询独立的专业意见。

  1. 本保单由中国人寿保险(海外)股份有限公司 (「中国人寿(海外)」或「我们/我们的」)承保,中国人寿(海外)负责保单的内容丶核保及赔偿事宜。在提交申请前,您必须完全明白产品所涉及的风险,以及考虑产品是否适合您的个人需要及负担能力。
  2. 所有核保及理赔决定均取决於中国人寿(海外)。我们将根据您所提供的资料而决定接受或拒绝投保申请,如属拒绝申请个案,我们将退回全数已缴交之保费(利息除外)。
  3. 此乃非分红寿险计划,因此本计划不会派发红利。
  4. 除外事项及限制 - 适用於末期疾病保障 - 如受保人参与下列活动或下列情况直接或间接引致的後果发生在受保人身上,则不在本保单的责任范围内:(1) 於本保单的缮发日期或本保单最後恢复效力当日(以较後者为准)起计首90日内首次出现或显现有关病徵或状况或首次确诊的任何「末期疾病」;(2) 於本保单的缮发日期前或本保单最後恢复效力当日前(以较後者为准)的投保前已有疾病或先天性疾病;(3) 若受保人「末期疾病」的诊断是因为爱滋病或因为人类免疫力缺乏病毒(HIV)感染直接或间接引起的。若血液或其他相关测试显示人类免疫力缺乏病毒(HIV)或其抗体的存在,则会被视作受保人已经受到感染。於本保单下,爱滋病的定义将根据世界卫生组织於1987年所采用及其後不时调整之定义;(4) 自杀丶任何蓄意自行导致之行为,不论神智是否正常及不论是否昏醉;(5) 先天畸形或异常;或(6)未经注册医生指示服用药物丶滥用酒精或服用毒品。
    另一方面,本产品小册子所载资料只供参考之用,有关重要不保事项及限制的详尽条款及细则,例如不可争议条款丶自杀及欺诈等,请参阅「保单规章」。
  5. 欠缴保费/自动保费贷款 - 您应按所选的保费缴付期准时缴交保费。倘若在缴费宽限期前仍未缴交到期保费,保费将以贷款方式自动从保单中扣除。所有保单贷款均带利息,并以我们不时采用的利率计算,而有关利率则刊登於公司网站www.chinalife.com.hk。累算的利息将成为保单负债的一部分。当贷款馀额相等或多於基本计划的保证现金价值时,保单将会被取消而您将蒙受有关保障及财务损失。在此情况下,保单的退保价值将用於偿还贷款结馀(包括利息),任何剩馀金额将退回给您。
  6. 投资理念及策略及积存利率厘定方针 - 中国人寿(海外)致力维持减少投资回报波幅,提供稳定回报的投资理念。投资包括债券及其他固定收入资产,如政府及公司债券在内的债券及其他固定收入工具,以支持保证的财政责任。投资组合分散投资於不同地区及/或行业。投资策略可能根据市况及经济前景而改变。
    积存利率是按市场状况及中国人寿(海外)预期投资回报厘定。基於以上因素的影响,积存利率并非保证及可能会较销售时所提供之保单利益说明内所演示的较高或较低。
  7. 冷静期之权利 - 您有权在冷静期内以书面通知中国人寿(海外)取消保单并取回已缴保费及保费徵费,惟您必须未曾於本保单下作出过任何索偿。有关书面通知必须由您签署,并确保由发出新保单或可领取保单通知书给您或您的代表後起计21日内(以较先者为准),呈交至香港湾仔轩尼诗道313号中国人寿大厦22楼。
  8. 本计划为合资格延期年金保单,但并不代表您所缴付的保费符合合资格延期年金保费扣税要求;而判断计划是否属合资格延期年金保单乃根据产品特点及保险业监管局所发出的证书,而并非阁下的个别情况。如您需要申请扣税,则必须符合香港特别行政区政府税务局发出的《税务条例》及任何指南所列明的资格及要求。任何提供予您的一般税务资料只作参考之用,您不应只根据此等资料而作出任何与税务相关的决定。如您有任何疑问,请谘询专业税务顾问的意见。税务法丶法规或释义或会有转变,并影响相关扣税优惠,包括扣税资格。我们不会就法律及法规或释义有任何转变而对您产生影响承担任何责任。有关适用於合资格延期年金保单的税务优惠之进一步资料,请参阅保险业监管局网页www.ia.org.hk

保险业监管局的认证

保险业监管局的认证并非等同推荐或支持此计划,亦不保证计划的商业利益或表现。这不代表此计划适合所有保单持有人,亦不代表适合任何特定保单持有人或一类保单持有人。此计划已获保险业监管局的认证,但此认证并不意味官方的推荐。保险业监管局对本计划的产品简介内容并不负上任何责任,对其准确度及完整性亦不发表任何声明,并明确表示概不对因本计划的产品简介内容而产生或因倚赖该等内容而引致的任何损失承担任何法律责任。

本产品有哪些主要风险?
信贷风险:

本产品由中国人寿(海外)发出的人寿保险产品。任何已缴保费将成为我们的资产的一部分,而我们的财务实力将影响我们履行保单条款的责任,因此本产品受我们的信贷风险所影响。

退保风险:

本计划的储蓄部分涉及风险,可能会招致亏损。如於早年退保,您所收取的金额可能大幅少於已缴的保费。

汇率及货币风险:

任何涉及外币的交易都会涉及风险,例如政治或经济状况改变可能大幅影响货币价格或其流动性;而在转换货币时也可能因汇率波动而招致经济损失。您应留意潜在的货币风险并决定应采用哪种保单货币。

通胀风险:

由於通胀会导致未来生活费用增加,即使中国人寿(海外)履行所有有关保单条款及责任,您现有的预期保障及/或回报可能无法满足您未来的需求。

流动性及提取风险:

您须持有保单及缴付保费至指定年期。倘若在保障满期日前退保,您将蒙受财务损失。倘若您从保单中提取部分款项,将会影响您的保单价值丶身故赔偿及其他保单价值及需缴付有关手续费(如有)。

非保证积存利率:

本计划包括非保证积存利率。将来可得的确实利益及/或回报可能与产品资料所显示之利益及/或回报不同,而产品资料仅作说明之用。

保单终止:

倘若(a)本保单失效或退保;(b)本保单到达保单满期;(c)本公司已全数赔付身故赔偿;(d)本公司已赔付末期疾病保障赔偿;(e)於保费到期後31日内仍未缴交到期保费,且保单没有任何剩馀保证现金价值;或(f)本保单的负债等於或多於本保单的保证现金价值,保单将会被终止。

以上资料只供参考及旨在描述本产品的主要特点,有关条款及细则的详细资料及所有不保事项,请参阅本产品的保单文件。如本产品小册子及保单条款内容於描述上有任何歧异,应以中文保险文件为准。

此产品小册子只在香港派发,并不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买中国人寿保险(海外)股份有限公司(「中国人寿(海外)」)的任何产品。中国人寿(海外)不会在香港境外提供或出售任何保险产品。以上资料仅供参考之用。有关本计划之详尽条款丶保障细则及不受保范围,概以本计划之保险合约条款及细则为准。如欲索取保险合约条款及细则,请与中国人寿(海外)查询。

 

下载资料

更多

 

投保指南

更多

 

红利理念及投资策略

更多

 

保险常用词汇

更多