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赏悦连年储蓄保险计划(卓越版)

赏悦连年储蓄保险计划(卓越版)

Product Summary

赏悦连年储蓄保险计划(卓越版)(「本计划」)定期发放保证可支取现金,不论任何经济环境,都可为您提供稳定的收入来源,助您达成不同的财务目标。本计划同时提供非保证红利及终期红利,为您带来持续的财富增长潜质。此外,您更可将丰硕成果传承后代,为挚爱建构安稳未来。

Product Icons
 

保证可支取现金

 

周年红利

 

终期红利

 

财富代代相传

 

期满利益

计划特色

 首25个保单年度 专享保证可支取现金

为让您尽早享有稳定回报,本计划的保证可支取现金会于每个保单年度初派发。当保单生效后,便可于该保单年度初获发保证可支取现金,直至第25个保单年度初:

 
保费供款年期 保证可支取现金(基本金额1之百分比)
5 3.0%
10 2.5%
 

此外,于第25个保单年度初,您更可获得额外可支取现金,金额相等于基本金额1的3.0%(适用于5年保费供款年期之保单)或2.5%(适用于10年保费供款年期之保单),增添您的回报。

 

您可将保证可支取现金累积于保单内滚存生息2,亦可选择提取3,或用以缴付未来保费。

 由第25个保单周年日起派发红利

非保证红利2(如有)将由第25个保单周年日起每年派发,让您可以继续累积财富。您可将非保证红利累积于保单内滚存生息2,亦可选择提取金额3

 终期红利 助您争取潜在回报

视乎保费供款年期及保单货币,本计划最早于第10个保单周年日起提供终期红利4(如有),助您进一步推高潜在回报。

 期满利益 为财富增值

当受保人年届138岁时,本计划将会发放期满利益,金额相等于保证现金价值加上累积保证可支取现金及利息(如有)、累积非保证红利及利息(如有),以及终期红利(如有),惟需扣除所有保单负债(如有),而保单亦会随之而终止。

 无限次转换受保人 财富代代传承

本计划使财富不断滚存,并可代代传承。您最早可于第5个保单年度起(适用于5年保费供款年期之保单)或第10个保单年度起(适用于10年保费供款年期之保单),已缴足所有保费后及受保人在世期间,随时无限次转换受保人,而保单之保障年期会延长至新受保人5138岁。

 寿险保障 让挚爱倍感安心

A. 人寿保障

假如受保人于保单生效时身故,我们会向受益人提供身故赔偿,金额相等于:

累积到期已缴保费扣除已派发之保证可支取现金后的101%,或受保人身故日的基本寿险之保证现金价值,以较高者为准;

+ 累积保证可支取现金及利息(如有);

+ 累积非保证红利及利息(如有);

+ 终期红利(如有);

- 所有保单负债(如有)。

 

B. 意外身故保障

本计划提供意外身故额外赔偿予受益人。受保人一旦不幸意外受伤而身故,受益人可享额外保障。

受保人年届66岁之前及保单生效日起首10个保单年度内,倘受保人因意外引致意外受伤,且自意外受伤发生当日起计180日(包括首尾两日)内因该意外受伤引致身故,除身故赔偿外,本计划会額外赔偿基本金额1的100%或500,000港元/62,500美元(以较低者为准)予受益人,保单亦会随之终止。

若受保人同时受保于其他由本公司缮发的保单,本公司就所有保单内有关受保人因意外而身故的总赔偿金额不超过1,000,000港元/125,000美元。

 

C. 身故赔偿及意外身故保障的领取安排

受保人在世时可以订立身故赔偿及意外身故保障(如有)的领取安排6,如选择以一笔过或分期方式,即以10年期或20年期,每年一次定额向受益人支付相关赔偿,预先为家人建立财务稳健的未来。

如果受保人身故日的身故赔偿金额少于400,000港元/50,000美元,或保单持有人没有明确订立领取安排,我们将以一笔过方式支付相关赔偿予受益人。

 简易核保

为使您可以轻松实现人生大计,本计划提供简易核保,豁免验身,申请简便。

计划细节

赏悦连年储蓄保险计划(卓越版)

保费供款年期及投保年龄

保费供款年期

投保年龄

5年 15天至80岁
10年 15天至75岁

保障年期

至最新受保人138岁

保费缴付模式

年缴7;或按年缴交及保费预缴8(只适用于5年保费供款年期)

保单货币

港元或美元

最低基本金額1

80,000港元或10,000美元

最高基本金額1

40,000,000港元或5,000,000美元

备注:

  1. 「基本金额」指承保表或批注上列明为「基本金额」的金额,只用作计算保费、保证现金价值、意外身故保障(如有)、可支取现金、红利(如有)及终期红利(如有),并不适用于计算身故赔偿。若基本金额于本保单有效期内被更改,上述保费、保证现金价值、意外身故保障(如有)、可支取现金、红利(如有)及终期红利(如有)亦将作相应调整。
  2. 红利及利息并非保证不变,实际收益及/或回报可能低于或高于预期价值。中国人寿(海外)保留随时调整之权利。红利实际派发金额取决于中国人寿(海外)分红业务的整体表现,包括投资回报及理赔等因素。
  3. 您可随时提取可支取现金及/或红利而不会被收取任何费用,然而提取可支取现金及/或红利将会影响保单价值及身故赔偿。
  4. 终期红利为非保证及为一次性分红,并非永久附加于保单上,在日后公布时终期红利的金额或会有所增减。在某些情况下,终期红利可能为零。有关详情请参阅重要数据第5及6项,以及「非保证利益」风险。
    终期红利将于第10个保单周年日起(适用于5年保费供款年期之港元及美元保单,及10年保费供款年期之美元保单),或于第11个保单周年日起(适用于10年保费供款年期之港元保单),于下列最早发生的情况下支付:
    a) 在本计划支付身故赔偿时﹔
    b) 保单退保时;或
    c)保单到了保单满期日时。
  5. 新受保人必须与保单持有人存在可保权益,年龄必须为出生后15天至80岁(适用于5年保费供款年期之保单)或75岁(适用于10年保费供款年期之保单),以及不可超过现任受保人之已届年龄,以较低者为准,并需符合其他不时厘定的条件。于申请转换受保人时,现任受保人及新受保人必须仍然生存及受限于中国人寿(海外)的相关行政程序。转换受保人后,保单的基本金额、现金价值、保单日期、保单年度、缴费满期日、累积到期已缴保费、身故赔偿、意外身故保障、可支取现金(如有)、累积可支取现金及其利息(如有)、红利(如有)、累积红利(如有)及其利息(如有)及保单负债(如有)将维持不变。
  6. 若选择分期派发方式,身故赔偿及意外身故保障(如有)的余额将于保单内积存生息至派发期满。利息将会按年计算,而利率由我们不时厘定,并非保证。所有累计利息(如有)将会连同最后一期身故赔偿及意外身故保障(如有)同时派发。假如受益人于收取身故赔偿及意外身故保障(如有)期间离世,我们将会以一笔过方式支付相关赔偿的余额及利息(如有)予其遗产继承人。
  7. 您应在缴费宽限期内缴交所须缴付的续期保费,使保单维持有效。有关详情请参阅中国人寿(海外)缮发的保单条款。如保单失效或提早退保,您可领取之保单现金价值可能会低于已缴付之总保费。
  8. 如您选择以按年缴交及保费预缴的方式支付保费,您可一笔过全数提取尚未使用的预缴保费(包括利息,如有),惟中国人寿(海外)将收取相当于提取款项的3%,最低收费为200港元/25美元。您只可提取尚未使用的预缴保费一次。预缴保费之利率为年息2%,而有关利率为保证。

重要资料

以上资料只供参考。有关本计划之详细条款、细则及除外责任,概以相关保险合约为准。
 

重要资料
免责声明

重要资料:

以上资料只供参考,有关产品完整的定义丶条款及条件,请参阅有关产品的保单文件。此外,请详阅所有相关的产品资料,并在需要时谘询独立的专业意见。

  1. 本保单由中国人寿保险(海外)股份有限公司(「中国人寿(海外)」或「我们/我们的」)承保,中国人寿(海外)负责保单的内容丶核保及赔偿事宜。在提交申请前,您必须完全明白产品所涉及的风险,以及考虑产品是否适合您的个人需要及负担能力。
     
  2. 所有核保及理赔决定均取决於中国人寿(海外)。我们将根据您所提供的资料而决定接受或拒绝投保申请,如属拒绝申请个案,我们将退回全数已缴交之保费(利息除外)。
     
  3. 除外责任 - 如受保人参与下列活动或下列情况直接或间接引致的後果发生在受保人身上,则不在本保单下意外身故保障的责任范围内:(a) 在宣战或不宣战之战争丶内战丶革命或任何军事行动;(b) 叛乱丶骚动丶暴动丶罢工或恐怖活动;(c) 由於核子武器丶核子游离辐射丶核子燃料或其燃烧後产生的废料所致辐射的沾染。上述核子燃烧包括自发的核子分裂在内;(d) 在宣战或不宣战之战争期间丶任何军事行动期间或镇压叛乱时,受保人服役执行任务;(e) 直接或间接因受保人参与空中飞行引致,如受保人以乘客身份乘搭商业航空公司按规定的载客航线行驶的飞机除外;(f) 无论当时神智是否清醒,受保人作出或企图作出蓄意自我伤害或自杀(不论是否属重刑罪) ;(g) 分娩丶怀孕丶小产或堕胎,尽管由意外引致加速或产生;(h) 受保人因疾病丶传染病或非意外事故而施用外科手术;(i) 毒药丶毒气或毒雾,不论服用或吸入时自愿与否。受保人在火灾中意外吸入者除外;(j) 受保人以专业运动员身份参与运动或透过该运动赚取收入或报酬;(k) 受保人参加狩猎丶攀山丶赛车丶赛马丶滑雪丶滑水丶潜水丶降伞丶飞翔丶拳击或其它各种竞赛或表演;(l) 事故发生时,受保人正以职业司机身份在香港及澳门以外地区进入丶驾驶丶操作丶维修丶乘搭或离开车辆或任何陆上运输工具;(m) 被袭击丶被谋杀丶叛乱丶暴动丶民事骚乱丶罢工或进行逮捕,而事发时受保人是全职或兼职警务人员或受训学员,或是惩教署官员或成员;或(n) 被袭击丶被谋杀丶叛乱丶暴动丶民事骚乱或罢工,而事发时受保人任职消防员或以消防员身分当值并在发生火警时参与灭火或救人及保护财产活动。

    另一方面,本产品小册子所载资料只供参考之用,有关重要不保事项及限制的详尽条款及细则,例如不可争议条款丶自杀及欺诈等,请参阅「保单规章」。

  4. 欠缴保费/自动保费贷款 - 您应按所选的保费缴付期准时缴交保费。倘若在缴费宽限期前仍未缴交到期保费,保费将以贷款形式自动从保单中扣除。所有保单贷款均带利息,并以我们不时采用的利率计算,而有关利率则刊登於公司网站www.chinalife.com.hk。累算的利息将成为保单负债的一部分。当贷款馀额相等或多於基本计划的保证现金价值时,保单将会被取消而您将蒙受有关保障及财务损失。在此情况下,保单的退保价值将用於偿还贷款结馀(包括利息),任何剩馀金额将退回给您。
     
  5. 红利及/或派息理念 - 本计划属於分红及/或提供积存利息之保险计划,从保单收取的保费将会按中国人寿(海外)之投资策略投资在不同资产上。保单持有人将根据其保单利益条款内有关条款透过宣布的红利及/或积存利率分享中国人寿(海外)投资资产中的盈利。中国人寿(海外)会确保保单持有人之间的盈利公平分配,也同时确保保单持有人和中国人寿(海外)之间的合理盈利分配。中国人寿(海外)将每年最少检视及厘定红利及/或积存利率一次,现时红利及/或积存利率的预期并非保证,改变会随着相关保单的整体表现及其他因素包括但不限於投资回报丶营运开支丶理赔丶佣金丶续保率丶过往经验及对未来展望。此外,中国人寿(海外)亦会考虑所有因素的过往经验及未来展望,而此等因素包括但不限於:

    理赔 - 包括产品所提供的身故赔偿以及其他保障利益的成本。

    投资回报 - 包括利息收入丶红利收入丶息率前景及与本产品相关资产的市场价格变动。

    支出 - 包括与产品直接(例如:佣金丶核保支出丶保单缮发及缴付保费费用)及间接(例如:一般行政费用)有关的费用。

    保单持续性 - 包括保单终止及部分退保的经验。

      注:过往红利派发或派息的表现,并不代表本保单将来派发红利或派息的指标。 

  6. 投资理念丶政策及策略 - 中国人寿(海外)致力维持减少投资回报波幅,提供稳定回报的投资理念。投资主要包括债券及其他固定收入资产,如政府及公司债券在内的债券及其他固定收入工具,以支持保证的财政责任。为提高资产的财务表现,中国人寿(海外)会投资於股票类型资产及其他投资工具如互惠基金丶以及直接/间接投资於物业或商业机构。

    投资组合分散投资於不同地区及/或行业。投资策略可能根据市况及经济前景而改变。中国人寿(海外)会於年结通知书内就有关改变而造成的红利及/或积存利率变更及对保单的影响通知保单持有人。

    中国人寿(海外)目前就分红及/或提供积存利息之产品之投资策略如下:
     
    资产类别 目标资产组合 (%)
    债券及其他固定收入资产 50% 至90%
    股票类型资产及其他投资 10% 至50%
    有关中国人寿(海外)过往红利的资料丶红利及/或派息理念丶投资理念丶政策及策略,以及履行比率,请参阅中国人寿(海外)网页www.chinalife.com.hk/products/dividendandinvestment
     
  7. 冷静期之权利 - 您有权在冷静期内以书面通知中国人寿(海外)取消保单并取回已缴保费,惟您必须未曾於本保单下作出过任何索偿。有关书面通知必须由您签署,并确保由发出新保单或可领取保单通知书给您或您的代表後起计21日内(以较先者为准),呈交至香港湾仔轩尼诗道313号中国人寿大厦22楼。

 

本产品有哪些风险?
信贷风险: 本产品由中国人寿(海外)发出的人寿保险产品。任何已缴保费将成为我们的资产的一部分,而我们的财务实力将影响我们履行保单条款的责任,因此本产品受我们的信贷风险所影响。
退保风险: 本计划的储蓄部分涉及风险,可能会招致亏损。如於早年退保,您所收取的金额可能大幅少於已缴的保费。
汇率及货币风险: 任何涉及外币的交易都会涉及风险,例如政治或经济状况改变可能大幅影响货币价格或其流动性;而在转换货币时也可能因汇率波动而招致经济损失。您应留意潜在的货币风险并决定应采用哪种保单货币。
通胀风险: 由於通胀会导致未来生活费用增加,即使中国人寿(海外)履行所有有关保单条款及责任,您现有的预期保障及/或回报可能无法满足您未来的需求。
流动性及提取风险: 您须持有保单及缴付保费至指定年期。倘若在保障满期日前退保,您将蒙受财务损失。倘若您从保单中提取部分款项,将会影响您的保单价值丶身故赔偿及其他保单价值及需缴付有关手续费(如有)。
非保证利益: 本计划包括非保证利益及/或回报。将来可得的确实利益及/或回报可能与产品资料所显示之利益及/或回报不同,而产品资料仅作说明之用。
保单终止: 倘若(a)本保单失效或退保;(b)本公司已支付保单期满利益;(c) 本公司已赔付身故赔偿;(d)於保费到期後31日内仍未缴交到期保费,且保单没有任何剩馀保证现金价值;或(e)保单负债等於或多於保单的保证现金价值,保单将会被取消。

免责声明:

本网站所包含之所有资料,包括文字丶图表丶相关网站或其他项目只作一般参考用途,并非旨在提供适用於各产品及服务的所有条款及不适用范围。详细资料请参阅实际保单或有关产品或服务之协议。

 

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