遺產規劃知多點

畢生努力得來的成就與財富，當然要妥善規劃，日後留給摯愛作為最後禮物。

除了訂立「遺囑」外，「人壽保險」也是常見的財富傳承工具，兩者如何運作？有甚麼特點？

1. 訂立遺囑¹

- 列明想如何安排身後事，如何分配遺產等

- 需由遺囑執行人管理和分發

- 需經過遺產承辦程序才能取得遺產，較為耗時，或未能及時為家人提供財務支援

2. 人壽保險

- 指定保單受益人領取身故賠償，例如伴侶、子女或雙親

- 可預先指定一位或多位受益人，分配特定百分比的賠償金額

- 受益人可於較短時間獲得身故賠償，及時得到財務支援

生死與財富規劃

生命無常，雖然我們不能預測未來，但可以趁有生之年預先為將來作出部署，透過妥善規劃將畢生成就與財富，留給摯愛一份恆久的饋贈，令人生更有意義和價值。

1. 儲蓄保險

- 有助長線增值財富

- 坊間有儲蓄保險設有多元化的傳承功能，透過「轉換受保人」、指定「保單暫託人」、「後補受保人」及「後備保單持有人」，使財富不斷滾存

- 透過「保單分拆」可實現財富傳承，饋贈摰愛

- 可選定不同身故賠償賠付方式，一筆過、分期或混合模式，配合不同家庭成員的需要

2. 人壽保險

- 一旦發生不幸事故，能作為家人堅實的財務後盾

- 可選擇一筆過或分期支付身故賠償，為家人建立財務穩健的未來

- 同時具有財富增值潛力，能提高資產效益

保單暫託人 實現財富無間傳承

人生旅程充滿未知，為確保您的財富能按照個人意願傳承到摯愛手上，中國人壽（海外）為指定儲蓄保險產品引入具有暫託元素的「保單暫託人」² 功能。

1. 為何需要此功能？

- 當保單持有人身故後，其財產將成為遺產……

- 遺產承辦程序較為耗時，遺產分配亦可能引起紛爭，未能及時傳承給指定家人

- 保單可能會隨著保單持有人身故而終止，保單價值無法繼續滾存增值

- 未成年的後人不能出任保單持有人，無法繼承保單

- 如利用信託傳承資產，需支付額外管理費用

2. 此功能如何運作？

於保單有效期內及受保人仍未滿18歲前，您可委任一名「您信任的人」為指定保單暫託人。若保單持有人在保單有效期內不幸身故，而受保人仍未滿18歲，指定保單暫託人可於保單持有人身故後90日內向我們提出申請，安排其成為保單暫託人，暫時託管保單直至受保人年滿18歲³。

當受保人年滿18歲，我們將安排受保人成為保單持有人。如此一來，可確保保單繼續生效，保單價值將持續滾存，有助財富順利傳承。

案例及了解更多

財富傳承多面睇

愛鍚子女的父母，總希望將最好的留給下一代。為自己籌劃退休的同時，又要預留財富傳承給子女，這樣會影響到退休生活質素嗎？

其實，透過人壽保險來管理財富，就能同時滿足這兩個需要，更有助將財產更公平分配，避免日後發生糾紛。