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危疾安護保障計劃

危疾安護保障計劃

Product Summary

當您為夢想奮鬥時,有否想過若然危疾來襲,不僅影響健康,更可能為自己和家人帶來沉重的經濟負擔。「危疾安護保障計劃」(「本計劃」)正好助您未雨綢繆,只需繳付相宜的保費,本計劃不但就多達176種受保病症提供保障,若受保人不幸確診非受保病症,只要該非受保病症符合指定條件,我們亦會為您和您的家人提供經濟支援,令您更添安心。您更可以將本計劃轉換為終身危疾計劃,靈活配合您不同人生階段的健康保障需要。

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涵蓋多達176種病症

 

保障非受保病症

 

充裕且靈活的保障

 

保證每5年續保

 

設有可轉換權益

計劃特色
 

 涵蓋多達176種病症,守護您的健康

「危疾安護保障計劃」涵蓋88種特別疾病,包括早期疾病及兒童疾病,及88種嚴重病症,包括常見的癌症、中風和心臟相關疾病等,從多方面守護您的健康。

 

特別疾病保障1

如本計劃內受保障的人士,即受保人不幸確診任何一種受保特別疾病,可獲預支原保額20%作為「特別疾病保障」。每種特別疾病最多可獲此賠償1次,當中原位癌2最多可獲此賠償2次,「特別疾病保障」之總賠償額最高可達原保額100%或550,000港元/68,750美元(以較低者為準)。

我們將按本計劃已賠付的「特別疾病保障」之總賠償額來調低「危疾安護保障計劃」之保額,並根據下調後的保額,相應調低您的保費。

 

嚴重病症保障3

如受保人不幸確診任何一種受保嚴重病症,我們將支付「嚴重病症保障」,金額相等於原保額100%,而本計劃亦會隨即終止。

有關受保特別疾病及受保嚴重病症之詳情,請參閱「受保病症一覽表」。

 

 就合資格的非受保病症提供財務支援

世事難料,新的病症不時出現,即使是常見的傷病,也有機會發展出嚴重的狀況。因此,「危疾安護保障計劃」為您多行一步,就符合資格的非受保病症提供財務支援,時刻守護您的健康。

 

全安心保障1

若受保人患上非受保特別病症或非受保嚴重病症,只需符合以下條件,便可獲預支原保額50%作為「全安心保障」,以舒緩財政壓力。本保障最多可獲支付1次,並會於賠付後終止。

符合「全安心保障」病症之條件:
1) 受保人於確診日期起計生存超過14日 (包括首尾2日);及
2) 受保人因該病症需入住醫院的深切治療部連續7日或以上,並曾因醫療必需而使用生命支持設備進行治療 (輸液和任何監控設備除外);及
3) 該病症並不符合本計劃下任何一種受保特別病症或受保嚴重病症之定義。
 

我們將按本計劃已賠付的「全安心保障」之總賠償額來調低「危疾安護保障計劃」之保額,並根據下調後的保額,相應調低您的保費。

 

額外全安心保障

若受保人因合資格的「全安心保障」病症而獲得「全安心保障」賠償,而該病症同時被香港特別行政區政府列為傳染病4,包括新型冠狀病毒(「2019冠狀病毒病」),我們將會額外支付原保額25%作為「額外全安心保障」,讓您更添安心。

「額外全安心保障」將於我們支付「全安心保障」後終止,不論獲賠付之病症是否符合「額外全安心保障」之要求。

 

 以相宜保費享有充裕且靈活的保障

您只需繳付相宜的保費,便可以同時享有上述危疾保障及身故賠償3。身故賠償將於受保人不幸身故時支付,金額相等於原保額100%。當支付身故賠償後,本計劃會隨之終止。

此外,您可選擇以基本計劃或附加保障形式投保「危疾安護保障計劃」,靈活建立合適的健康保障方案。

有關保障賠償之詳情,請參閱「保障表」。

 

 保證每5年續保5,兼享固定保費

只要成功投保,即使受保人的健康情況有所改變或曾作出索償,保費率於每5年的保障年期內保證不變,而我們同時保證提供續保,直至受保人80歲。續保保費將按照續保時受保人的所屬風險級別而釐定5

 

 設有可轉換權益6,毋須健康證明

您可於受保人70歲或以前將本計劃轉換為我們指定之終身危疾計劃,而毋須提供受保人的健康證明,輕鬆因應不同人生階段調整健康保障。

 

 親子保障,延伸關愛

我們明白您希望子女健康成長,如您為子女投保本計劃,而您或您的配偶已是「危疾全護保障計劃」 的受保人,您的子女便可於21歲前享有額外保障,作為他們健康成長的後盾。

 

關懷子女延伸保障7

危疾防不勝防,並有機會於痊癒後再度重臨。如果受保人就「特別疾病保障」、「嚴重病症保障」及「全安心保障」獲得之總賠償額已達原保額100%,而於年滿21歲的生日以前確診癌症(包括新癌症、原有癌症復發、轉移及延續)、急性心肌梗塞或中風,只需符合14天生存期及相關等候期之要求,受保人便可於其父親或母親之「危疾全護保障計劃」就「關懷子女延伸保障」作出索償,金額相等於以下較低者﹕

1) 受保人的「危疾安護保障計劃」或「危疾安護保障附加計劃」之原保額80%;或
2) 受保人父親或母親的「危疾全護保障計劃」之原保額80%;或
3) 受保人父親或母親的「危疾全護保障計劃」之家庭合併總額餘額8(若該計劃當時屬於任何同一家庭);或
4) 受保人父親或母親的「危疾全護保障計劃」之多重嚴重病症保障總額餘額(若該計劃當時並非屬於任何同一家庭)。

我們將按已賠付的「關懷子女延伸保障」之總賠償額來調低受保人父親或母親之「危疾全護保障計劃」下的「多重嚴重病症保障」總額餘額或家庭合併總額餘額(如適用)。

 

子女保單可轉換權益9

若受保人未曾於本計劃作出任何索償,而其父親或母親為「危疾全護保障計劃」的受保人,您可於受保人年滿21 歲的保單週年日前申請將本計劃轉換為「危疾全護保障計劃」,而毋須繳交任何健康證明;並同時申請將受保人加入其父親或母親的「危疾全護保障計劃」所屬的同一家庭,以享有「家庭共享保障」,當中各家庭成員的「多重嚴重病症保障」之總賠償額可互相通用(「家庭合併總額8」),至受保人88歲。

有關「危疾全護保障計劃」之詳情,請參閱相關產品小冊子。

 

 

計劃細節

危疾安護保障計劃

  危疾安護保障計劃
(基本計劃)
危疾安護保障附加計劃
(附加保障)
投保年齡 15天至70歲
保障年期 至受保人80歲 以下較先者為準:
  • 本計劃所附之基本計劃的保障年期
  • 至受保人80歲
保費供款年期 至受保人79歲 以下較先者為準:
  • 本計劃所附之基本計劃的保障年期
  • 至受保人79歲
保單貨幣 港元/ 美元
續保 保證每5年續保5
保費繳付方式 年繳、半年繳、季繳或月繳10

備註:

  1. 特別疾病保障及全安心保障之總賠償額上限為原保額100%。
  2. 原位癌之總賠償次數最多為2次,第二次賠付的原位癌所在器官須與首次賠付所在器官不同,方符合第二次賠付的條件。乳房、輸卵管、肺、卵巢及睪丸因器官由左右兩部分組成,若原位癌位於上述器官的左右兩部分將視作同一器官論。
  3. 中國人壽(海外)於支付嚴重病症保障或身故賠償時,會先扣除所有已預支的特別疾病保障(如有)及/或全安心保障賠償(如有) ,以及所有保單負債(如有)。
  4. 傳染病是指符合當時適用的《預防及控制疾病條例》(香港法例第599章)附表1之任何表列傳染病。
  5. 本計劃之保障年期至受保人80歲。於續保時,中國人壽(海外)有權根據本計劃當時適用之保費率,及按受保人屆時的實際年齡修訂及調整緊接的5個保單年度之保費。
  6. 若保單持有人已繳足所有到期保費,及未曾就「特別疾病保障」、「嚴重病症保障」、「全安心保障」及「額外全安心保障」作出任何索償,保單持有人可於受保人年屆70歲或以前,以書面方式向中國人壽(海外)提出將本計劃轉換為一份中國人壽(海外)指定的終身危疾計劃,而受保人毋須提供其健康證明,惟需受當時適用的條款及細則約束。
  7. 關懷子女延伸保障
    1. 保單持有人須於受保人的「危疾安護保障計劃」或「危疾安護附加計劃」之保單生效日或之前,向中國人壽(海外)成功登記該受保人於其父親或母親為受保人的「危疾全護保障計劃」內,方可享有「關懷子女延伸保障」。
    2. 受保人就「關懷子女延伸保障」索償之嚴重病症須符合以下等候期之要求:
      1. 該確診的癌症、急性心肌梗塞或中風必須與受保人前次病症之確診日期相隔最少1年(包括首尾2日);
      2. 該確診的新癌症須由專科醫生證實與任何為癌症的受保人前次病症是由不同惡性細胞引致;
      3. 該確診的癌症為由專科醫生證實為任何為癌症的受保人前次病症之復發或轉移或延續,則兩者之確診日期須相隔最少2年(包括首尾2日),就延續性癌症而言,受保人須於上述提及的2年等候期內(包括首尾2日)之間已接受或正接受專科醫生具醫療上必要及積極的治療;
      4. 該確診的急性心肌梗塞須由專科醫生證實與受保人曾獲賠付的任何為急性心肌梗塞的受保人前次病症相比,為新一次及不同的急性心肌梗塞,則兩者的確診日期之間須相隔至少1年(包括首尾2日)的等候期,同時該診斷須有滿足本計劃所述的嚴重病症中的急性心肌梗塞之定義的新診斷證明支持;及
      5. 該確診的中風須由專科醫生證實與受保人曾獲賠付的任何為中風的受保人前次病症相比,為新一次及不同的中風,則兩者的確診日期之間須相隔至少1年(包括首尾2日)的等候期,同時該診斷須有滿足本計劃所述的嚴重病症中的中風之定義的新診斷證明支持。
      「前次病症」是指以下任何一項,以較後者為準﹕
      1. 受保人於本計劃之「嚴重病症保障」下曾獲賠付之嚴重病症;或
      2. 受保人於其父親或母親之「危疾全護保障計劃」下的「關懷子女延伸保障」曾獲賠付的嚴重病症。
    3. 關懷子女延伸保障會於下列最早出現的情況下終止:
      1. 受保人年滿21歲的生日;
      2. 受保人的父親或母親為已生效的「危疾全護保障計劃」保單之受保人且已達88歲的保單週年日;
      3. 受保人的父親或母親之「危疾全護保障計劃」下的「多重嚴重病症保障」及「關懷子女延伸保障」之總賠償額已達其額外原保額320%(若該計劃當時並非屬於任何同一家庭);或
      4. 受保人的父親或母親之「危疾全護保障計劃」下的家庭合併總額餘額歸零(若該計劃當時屬於任何同一家庭)。
  8. 「危疾全護保障計劃」內之「家庭合併總額」會因以下情況而調整;在某些情況下家庭合併總額之餘額可能會歸零:
    1. 同一家庭內的任何一名家庭成員成功加入保單生效日後出生的子女;
    2. 同一家庭內的任何一名家庭成員成行使「危疾安護保障計劃」之「子女保單可轉換權益」;
    3. 同一家庭內的任何一名家庭成員身故;或
    4. 同一家庭內的任何一名家庭成員達88歲的保單週年日;或
    5. 同一家庭內的任何一名家庭成員離開同一家庭,不再作為其成員之一;或
    6. 同一家庭內的任何一名家庭成員之保單退保、失效或終止。
  9. 於受保人的「危疾安護保障計劃」之保單生效日或之前,受保人的父親或母親為已生效「危疾全護保障計劃」保單之受保人及該保單於當時仍然生效,並於投保時以指定表格或認可的書面文件向中國人壽(海外)成功登記受保人於其父親或母親的「危疾全護保障計劃」保單內,並獲中國人壽(海外)確認。於行使「子女保單可轉換權益」時,中國人壽(海外)必須仍接受「危疾全護保障計劃」的新保單投保,同時受保人與受保人的父親或母親所屬的同一家庭內的所有家庭成員均有直系親屬關係及存在本保險公司滿意之可保權益,及受保人的父親或/及母親所屬的同一家庭內的所有家庭成員從未就其「危疾全護保障計劃」保單提出過任何索償。
  10. 保單持有人應在繳費寬限期內繳交所須繳付的續期保費,使保單維持有效。有關詳情請參閱中國人壽(海外)繕發的保單條款。如保單失效或提早退保,保單持有人可領取之保單現金價值可能會低於已繳付之總保費。

重要資料
免責聲明

此產品小冊子只供參考,有關產品完整的定義、條款及細則,請參閱有關產品的保單文件。此外,請詳閱所有相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

  1. 本計劃由中國人壽保險(海外)股份有限公司(「中國人壽(海外)」或「我們/我們的」)承保,中國人壽(海外)負責保單的內容、核保及賠償事宜。在提交申請前,您必須完全明白產品所涉及的風險,以及考慮產品是否適合您的個人需要及負擔能力。
  2. 所有核保及理賠決定均取決於中國人壽(海外)。我們將根據您所提供的資料而決定接受或拒絕投保申請,如屬拒絕申請個案,我們將退回全數已繳交之保費及保費徵費(如有)(利息除外)。
  3. 此乃非分紅壽險計劃,因此本計劃不會派發紅利。
  4. 除外責任 – 因下列情況不論是直接或間接所引致的後果,不在本條款的責任範圍內(身故賠償除外):
    1. 當本計劃作為基本計劃時:
      1. 在保單生效日起90日內所蒙受的任何病症(由意外引致除外);
      2. 在保單生效日前固有疾病或先天固有疾病(自閉症除外);
    2. 當本計劃作為附加計劃時:
      1. 在本附加計劃生效日或就復效之情況而言,由本附加計劃最後恢復效力當日(以較後者為準)起或90日內所蒙受的任何病症(由意外引致除外);
      2. 在本附加計劃生效日前或就復效之情況而言,由本附加計劃最後恢復效力當日前(以較後者為準)固有疾病或先天固有疾病(自閉症除外);
    3. 若經診斷證實的癌症為前列腺癌,受保人於其症的確診日期時為70歲以上;
    4. 感染人類免疫力缺乏病毒(HIV)所引致之任何疾病,包括愛滋病(AIDS)和/或各種突變,衍生或變異(「嚴重病症」第58、65及71項除外);
    5. 自加傷害、自殺 (不論神志清醒與否)引致的疾病或手術(身故賠償除外);或
    6. 服用藥物(具有專業資格的醫生處方的藥物除外)、濫用酒精或服用毒藥
    7. 戰爭、敵對行為(不論宣戰與否)、內戰、叛亂、騷動、暴動、罷工或恐怖活動。

    另一方面,本文所載資料只供參考之用,有關詳盡條款及細則,例如不可爭議條款、自殺及欺詐等,請參閱「保單規章」。
     
    1. 指定項目的保障於以下日期生效:
      項目 生效日期(由保單生效後起計)
      意外受傷 即時
      身故賠償 即時
      受保特別疾病及嚴重病症 90日
      符合全安心保障資格之病症 90日
      符合額外全安心保障資格之病症 90日
    2. 在保單生效期內,若受保人被註冊醫生確診,同時患有多於一項受保特別病症及/或受保嚴重病症及/或符合全安心保障資格之病況,受保人只可獲得其中一項的賠償(以較高者為準)。
  5. 保單費用 – 除保費外,投保本計劃之保單持有人需另行支付保單費用,金額為每年200港元/25美元。
  6. 欠繳保費 - 您應按所選的保費繳付期準時繳交保費。倘若在繳費寬限期過後仍未繳交到期保費,保單將根據「保單規章」內「繳費寬限期及保單失效」條文內容而失效,而您將蒙受有關保障及財務損失。如在繳費寬限期內發生保險事故時,中國人壽(海外)仍負保險責任,但將會從應付的保險賠償款項內扣除事發當時的保險年度未繳之保費。
  7. 冷靜期之權利 - 您有權在冷靜期內以書面通知中國人壽(海外)取消保單並取回已繳保費及保費徵費,惟您必須未曾於本保單下作出過任何索償。有關書面通知必須由您簽署,並確保由發出新保單或可領取保單通知書給您或您的代表後起計21日內(以較先者為準),呈交至香港灣仔軒尼詩道313號中國人壽大廈22樓。
  8. 取消保單之權利 – 於冷靜期過後,您可隨時以書面式向中國人壽(海外)提出取消保單申請。經中國人壽(海外)批核後,我們將會向您支付退保價值(如有),保單亦會隨即終止。有關書面申請必須由您簽署,並呈交至香港灣仔軒尼詩道313號中國人壽大廈22樓。
  9. 索償過程 – 如需索償,您必須於出院後30日內,遞交已填妥的指定表格及證明文件至中國人壽(海外)。 您可向您的理財顧問索取賠償申請表,或致電中國人壽(海外)客戶服務熱線: 399 95519,又或親身蒞臨中國人壽(海外)客戶服務中心。

 

本產品有哪些主要風險?
信貸風險: 本計劃是由中國人壽(海外)發出的人壽保險產品。任何已繳保費將成為我們的資產的一部分,而我們的財務實力將影響我們履行保單條款的責任,因此本計劃受我們的信貸風險所影響。
匯率及貨幣風險: 任何涉及外幣的交易都會涉及風險,例如政治或經濟狀況改變可能大幅影響貨幣價格或其流動性;而在轉換貨幣時也可能因匯率波動而招致經濟損失。您應留意潛在的貨幣風險並決定應採用哪種保單貨幣。
通脹風險: 由於通脹會導致未來生活費用增加,即使中國人壽(海外)履行所有有關保單條款及責任,您現有的預期保障及/或回報可能無法滿足您未來的需求。
保單終止: 本計劃會於下列最早出現的情況下終止:
  1. 保單失效或退保;或
  2. 已賠付身故賠償;或
  3. 已賠付嚴重病症保障;或
  4. 就特別疾病保障及全安心保障之總賠償已達原保額的100%;或
  5. 受保人屆滿80歲的保單週年日;或
  6. 於保費到期日後31日內仍未繳交到期保費;或
  7. 當中國人壽(海外)已接受保單持有人的「可轉換權益」申請;或
  8. 當本計劃所附加之基本計劃取消、退保或期滿(只適用於本計劃作為附加保障時)。

倘若本計劃作為基本計劃,當保單被終止時,所有附加契約(如有)的保障亦會同時終止。倘若於保單年度內終止保單,概不退還任何保費,不論於有關保單年度內有否作出賠償亦然。
保費調整及續保 於每個保障期完結時(即每5年),中國人壽(海外)保留絕對權利及酌情權調整保單續保的應繳保費,而導致保費調整的因素可包括但不限於由本產品引致及/或有關本產品之整體索償及退保情況、投資回報及開支等因素。

保險業監管局已按適當的比率於相關保單徵收徵費。如需更多資訊,請瀏覽www.chinalife.com.hk/zh-hk/customer-service/useful-information/premium-levy 或聯絡:(852)39995519 或瀏覽保險業監管局網站www.ia.org.hk/tc/levy。

此產品小冊子只供參考及旨在描述本產品的主要特點,有關條款及細則的詳細資料,請參閱本產品的保單文件。

此產品小冊子只在香港派發,並不能詮釋為在香港境外提供或出售或游說購買中國人壽保險(海外)股份有限公司(「中國人壽(海外)」)的任何產品。中國人壽(海外)不會在香港境外提供或出售任何保險產品。以上資料僅供參考之用。有關本計劃之詳盡條款、保障細則及不受保範圍,概以本計劃之保險合約條款及細則為準。如欲索取保險合約條款及細則,請與中國人壽(海外)查詢。

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