遗产规划知多点

毕生努力得来的成就与财富，当然要妥善规划，日后留给挚爱作为最后礼物。

除了订立「遗嘱」外，「人寿保险」也是常见的财富传承工具，两者如何运作？有什么特点？

1. 订立遗嘱¹

- 列明想如何安排身后事，如何分配遗产等

- 需由遗嘱执行人管理和分发

- 需经过遗产承办程序才能取得遗产，较为耗时，或未能及时为家人提供财务支援

2. 人寿保险

- 指定保单受益人领取身故赔偿，例如伴侣、子女或双亲

- 可预先指定一位或多位受益人，分配特定百分比的赔偿金额

- 受益人可于较短时间获得身故赔偿，及时得到财务支援

生死与财富规划

生命无常，虽然我们不能预测未来，但可以趁有生之年预先为将来作出部署，透过妥善规划将毕生成就与财富，留给挚爱一份恒久的馈赠，令人生更有意义和价值。

1. 储蓄保险

- 有助长线增值财富

- 坊间有储蓄保险设有多元化的传承功能，透过「转换受保人」、指定「保单暂托人」、「后补受保人」及「后备保单持有人」，使财富不断滚存

- 透过「保单分拆」可实现财富传承，馈赠摰爱

- 可选定不同身故赔偿赔付方式，一笔过、分期或混合模式，配合不同家庭成员的需要

2. 人寿保险

- 一旦发生不幸事故，能作为家人坚实的财务後盾

- 可选择一笔过或分期支付身故赔偿，为家人建立财务稳健的未来

- 同时具有财富增值潜力，能提高资产效益

保单暂托人 实现财富无间传承

人生旅程充满未知，为确保您的财富能按照个人意愿传承到挚爱手上，中国人寿（海外）为指定储蓄保险产品引入具有暂托元素的「保单暂托人」²功能。

1. 为何需要此功能？

- 当保单持有人身故后，其财产将成为遗产……

- 遗产承办程序较为耗时，遗产分配亦可能引起纷争，未能及时传承给指定家人

- 保单可能会随着保单持有人身故而终止，保单价值无法继续滚存增值

- 未成年的后人不能出任保单持有人，无法继承保单

- 如利用信托传承资产，需支付额外管理费用

2. 此功能如何运作？

于保单有效期内及受保人仍未满18岁前，您可委任一名「您信任的人」为指定保单暂托人。若保单持有人在保单有效期内不幸身故，而受保人仍未满18岁，指定保单暂托人可于保单持有人身故后90日内向我们提出申请，安排其成为保单暂托人，暂时托管保单直至受保人年满18岁³。

当受保人年满18岁，我们将安排受保人成为保单持有人。如此一来，可确保保单继续生效，保单价值将持续滚存，有助财富顺利传承。

案例及了解更多

财富传承面面观

爱护子女的父母，总希望将最好的留给下一代。为自己筹划退休的同时，又要预留财富传承给子女，这样会影响到退休生活质素吗？

其实，透过人寿保险来管理财富，就能同时满足这两个需要，更有助将财产更公平分配，避免日后发生纠纷。